Nuestro primer artículo sobre servicios financieros integrados trató los aspectos básicos de esta tendencia está rápidamente transformando el mundo financiero. En esta nueva entrega, analizamos cómo los servicios financieros integrados (también conocidos como “banca invisible”) crean nuevas oportunidades de negocio y grandes beneficios en seis industrias diferentes.
Los servicios financieros integrados en acción
Plataformas e-commerce
El e-commerce ha sido uno de los grandes beneficiados por la pandemia, dado que el número de consumidores online ha incrementado y emprendedores han aprovechado este momento para introducirse y expandirse en este sector. Como consecuencia, las grandes plataformas ecommerce han buscado colaborar en el éxito de sus clientes adaptando servicios financieros integrados.
Shopify, la plataforma de e-commerce, creó un producto financiero para ayudar a que los comerciantes obtuvieran líneas de crédito. Dado que muchos comerciantes tienen dificultades para recibir un crédito adecuado, la empresa canadiense aprovechó sus datos internos para mejorar la predicción de ventas de un comerciante.
Esta información permite que la empresa ofrezca préstamos más precisos a emprendedores con necesidades financieras. Asimismo, Shopify ofrece a los consumidores una opción de financiación de “compra ahora, paga después” en el momento del pago, por lo que la banca invisible está disponible para ambas partes.
Los e-wallets y los pagos instantáneos para comerciantes son otros ejemplos de finanzas embebidas en el e-commerce que eluden los procesos lentos y costosos de la banca tradicional.
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Sistema sanitario
El sistema sanitario ha sido siempre un pilar central de nuestra economía. Tras la pandemia y con una población que envejece rápidamente, esta industria será aún más crítica en nuestras vidas. Los seguros médicos desempeñarán un papel crucial en la financiación de los tratamientos en los próximos años.
Al integrar servicios financieros, los proveedores de asistencia sanitaria pueden aprovechar sus datos para ofrecer a los pacientes una cobertura más adecuada. A su vez, los costes para los proveedores, las aseguradoras y los consumidores se reducirán en una industria económicamente más eficiente.
Industria Automotriz
La industria del automóvil está muy ligada a los servicios financieros. Después de todo, la financiación y el alquiler son algunos de los impulsores más importantes del sector, hasta tal punto que algunos fabricantes tienen sus propios bancos o APIs. Sin embargo, todavía hay mucho margen de crecimiento.
La financiación y los seguros son algunas de las principales fuentes de beneficios para los concesionarios. Mediante los servicios financieros integrados, ahora pueden ofrecer más opciones a los compradores y evitar así retrasos en pagos y altas moras. Asimismo, los concesionarios tienen la oportunidad de operar con mayor independencia y mejorar la experiencia de usuario y su reputación.
B2B
Los servicios financieros integrados no son exclusivos de las empresas cuyo cliente final sea un consumidor. La tesorería corporativa representa un pilar fundamental en el éxito de cualquier empresa, y un gran número de negocios ya aceptan operaciones bancarias como la agregación de cuentas y la iniciación de pagos a través de APIs.
Los servicios financieros integrados permiten que las tesorerías aprovechen sus datos financieros para establecer las opciones de financiación más adecuadas y con más rapidez. Además, también pueden disfrutar de otras posibilidades como el cambio de divisas y la gestión inteligente de gastos y contabilidad.
Gig economy
Las plataformas que permiten trabajar como autónomo han crecido durante la segunda mitad de la década pasada, y los servicios financieros integrados pueden ser fundamentales para este tipo de servicios, desde servicios de taxi hasta los asesores de compras o las entregas de comidas a domicilio.
Por ejemplo, los empleados de servicios como los asesores de compras o repartidores reciben sus ganancias directamente desde la plataforma, sin necesidad de depender de un intermediario, mediante una e-wallet y una tarjeta de débito personalizada.
Uber, el gigante de la gig economy, ha dado un paso más en los servicios financieros integrados. Su opción “Uber Money” ofrece tarjetas de crédito a sus conductores, sobregiros bancarios y reembolsos en efectivo para determinadas compras.
Cuando el turismo vuelva a la normalidad, es posible que seamos testigos de otro auge en el alquiler de pisos a corto plazo, y los servicios financieros integrados pueden ayudar a gestionar los riesgos a través de opciones de seguros en las plataformas para viajeros y propietarios.
Agencias inmobiliarias
El sector inmobiliario está en continua evolución y, dado que ha llegado el momento de que el modelo tradicional de agente-inquilino-propietario se reinvente, los servicios financieros integrados pueden ser muy útiles para ofrecer mejores servicios a los clientes.
Imaginemos un servicio online que permite a inquilinos y propietarios cerrar los acuerdos directamente sin necesidad de agentes inmobiliarios. Este servicio podría beneficiarse de las finanzas embebidas en muchos aspectos, incluyendo cuentas escrow para depósitos y seguros para el arrendatario que protejan a ambas partes.
Asimismo, las empresas de construcción y remodelación pueden ofrecer a los propietarios la opción de financiación más apropiada para sus reformas.
Los servicios financieros integrados ofrecen un sinfín de posibilidades
Los ejemplos que hemos mencionado en este artículo representan una pequeña parte de cómo los servicios financieros integrados están cambiando el mundo. Podríamos pasarnos horas hablando de diferentes casos prácticos muy interesantes.
El movimiento impulsado por el Open Banking junto con la banca como servicio, modificará la forma de obtener beneficios de las empresas y su interacción con los clientes. En nuestra última entrega, analizaremos por qué los servicios financieros integrados no son solo una herramienta adicional, sino que representan el futuro de las finanzas. ¡Permaneced atentos!
