El mercado de las criptomonedas es una montaña rusa que nos ha llevado por un camino desenfrenado durante la última década. Desde los primeros días de Bitcoin como una inversión de nicho para libertarios expertos en tecnología hasta su estado actual como un término muy conocido, las criptomonedas han recorrido un largo camino.
En 2021, había 300 millones de usuarios de cripto plataformas en todo el mundo. Pero a pesar de que se han vuelto más populares con el tiempo, existen tres problemas que se han mantenido constantes: la volatilidad del mercado, su riesgo y su falta de regulación generalizada. Estos problemas han dejado a muchos titulares de criptomonedas preocupados por el futuro de sus inversiones.
Las empresas relacionadas con las criptomonedas han de encontrar formas de proteger los fondos de sus usuarios. Pero, ¿cómo pueden hacerlo? La respuesta radica en asociarse con una Entidad de Dinero Electrónico (EDE) que ofrezca soluciones de banking as a service.
Lee directamente, o salta a la sección que quieras leer:
1.-¿Qué sucede si una plataforma cripto quiebra?
2.-¿Cómo puedes proteger los fondos de tus usuarios?
3.-¿Cómo pueden los usuarios sentirse más seguros al invertir en criptomonedas?
4.-Las plataformas cripto pueden ofrecer servicios de neobancos
5.-Trabaja con Unnax hoy mismo
¿Qué sucede si una plataforma cripto quiebra?
En caso de que una plataforma de criptoactivos quiebre, existen muy pocas protecciones legales para los inversores. La mayoría de las criptomonedas no están clasificadas como instrumentos financieros por los organismos reguladores. Por consiguiente, no están sujetas a las mismas normas y reglamentos que las inversiones tradicionales.
Esta ausencia de regulación frustra cualquier garantía de que los inversores puedan recuperar su dinero. En caso de estafa, quiebra o vulneración de la seguridad, a menudo tampoco es posible.
Hemos visto ejemplos de esto en las noticias principales. Coinbase anunció recientemente que si su plataforma quebrase, los usuarios perderían sus fondos. No puedes fiarte de nadie: A la caza del rey de la criptomoneda, un documental estrenado por Netflix, seguía el caos que sufrieron los inversores cuando murió el director general de una empresa de criptomonedas, lo que provocó la pérdida de sus fondos.
¿Cómo puedes proteger los fondos de tus usuarios?
Para responder a esta pregunta, necesitamos visualizar la moneda fiduciaria (moneda Fiat) y la criptomoneda como dos universos paralelos.
De acuerdo con la Electronic Money Entities Act (Ley de entidades de dinero electrónico) y la Payment Services Act (Ley de servicios de pago), las plataformas cripto no están legalmente autorizadas para proteger los fondos de terceros en sus propias cuentas, ni siquiera durante un breve período de tiempo.
Si una plataforma cripto no cumpliera con esta ley, el regulador detendría las operaciones de esa plataforma sin previo aviso. Esto ya le ha sucedido a plataformas cripto bastante populares.
Por otro lado, en el universo Fiat, existen leyes y reglamentos que protegen a los inversores en caso de quiebra. Entre otras cosas, estas leyes permiten la incautación de bienes y la distribución de fondos a los acreedores. Por ejemplo, la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la UE proporciona un marco para la protección de los fondos de los clientes.
Thibaut Levesque, Chief Revenue Officer de Unnax, nos asegura que una EDE podría aportar ese eslabón perdido.
«Fiat y cripto son dos mundos separados pero paralelos. Al trabajar con una EDE, las plataformas cripto pueden proporcionar una wallet FIAT a sus usuarios.
En ese caso, el usuario podría depositar fondos en su wallet FIAT, luego comprar las criptomonedas a través de su cripto wallet y se le asignaría un token.
Luego, si el usuario quisiera vender sus criptomonedas, los fondos pasarían por la wallet FIAT, que convertiría la criptomoneda en dinero FIAT».
Puesto que nuestras wallets están protegidas por una empresa regulada (EDE), cada usuario puede guardar su dinero en una cuenta individual. Esto ofrece la mejor garantía de que podrán acceder siempre a sus fondos, incluso si la empresa desaparece.
¿Cómo pueden los usuarios sentirse más seguros al invertir en criptomonedas?
Al asociarse con una EDE como Unnax, las empresas de criptomonedas pueden brindar a sus usuarios el mismo nivel de protección que tendrían en el mundo Fiat. Siempre que una plataforma cripto permita a sus usuarios proteger fondos en una wallet Fiat, Unnax los protegerá. Esto aporta a los inversores un nivel de seguridad mucho mayor del que tendrían de otro modo.
Nuestra Chief Compliance Officer, Estefanía Ramos, explica:
«Las plataformas cripto tienen dos opciones: o bien transformarse en entidades que pueden poseer y gestionar fondos en nombre de terceros o bien crear una asociación con una entidad externa debidamente autorizada para hacerlo, es decir, se alían con una entidad de dinero electrónico (EDE).
La entidad de dinero electrónico añade una capa regulada de protección y protege cualquier fondo Fiat, lo que ayuda a las plataformas cripto a prestar servicios de criptoactivos sin ninguna dificultad con los reguladores o los usuarios. Una asociación con una EDE es la solución más segura y más eficiente para cualquier plataforma cripto que trate de proteger de verdad los fondos fiat de sus usuarios y mantener a los reguladores tranquilos y confiados en que los consumidores y sus fondos están debidamente protegidos en todo momento».
Cuando se trata de invertir, la confianza lo es todo, y al asociarse con una EDE, las empresas de criptomonedas pueden mostrar a sus usuarios que se toman en serio la protección de sus fondos.
Además, la ley exige que las EDE sean transparentes en sus procesos. Desde la lucha contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) hasta la protección del consumidor, las EDE están sujetas a estrictas regulaciones que les exigen ser transparentes en sus actividades financieras. Este nivel de transparencia infunde confianza en los inversores y les muestra que su negocio es legítimo.
Las plataformas cripto pueden ofrecer servicios de neobancos
Finalmente, las EDE permiten a las empresas de criptomonedas ofrecer servicios de neobanco a sus usuarios. Estos servicios se prestan con los máximos niveles de transparencia y seguridad.
Los neobancos son bancos exclusivamente online que ofrecen un conjunto completo de servicios financieros, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos y tarjetas de débito. Al asociarse con una EDE, las empresas de criptomonedas pueden ofrecer a sus usuarios un punto único para todas sus necesidades financieras.
Thibaut continúa:
«Para nosotros, un neobanco es sinónimo de que el usuario pueda acceder a sus fondos con facilidad. Que el usuario pueda tener una tarjeta vinculada que pueda utilizar en cualquier comercio. Los neobancos se pueden resumir en tres partes:
- Tener la posibilidad de tener una cuenta para almacenar fondos, que el depósito de dinero sea sólido (que tenga todas las garantías de que el dinero no desaparecerá de la noche a la mañana)
- Disponer de un IBAN conectado a la cámara de compensación para poder domiciliar la nómina, pagar la nómina, pagar los impuestos y tener un débito instantáneo
- Tener la capacidad de realizar pagos periódicos a los proveedores de servicios de telecomunicaciones y servicios públicos (gas, agua, electricidad), etc.
Como puede imaginar, el banking as a service para plataformas cripto es un gran beneficio para las empresas del sector. Pueden esperar que la fidelidad de los clientes se dispare, ya que los usuarios se mostrarán reacios a abandonar una plataforma que ofrece un conjunto de servicios tan completo.
Trabaja con Unnax hoy mismo
Cualquier empresa que trabaje con criptoactivos en cualquiera de sus formas (NFT, Tokens, DAO) debería considerar la posibilidad de asociarse con una EDE, como Unnax. Ayudamos a nuestros clientes a ofrecer un servicio más seguro al brindar más protección a los fondos de sus usuarios y, en última instancia, al eliminar el riesgo de que nuestros clientes sean multados por tener fondos de terceros sin contar con la licencia correcta.
Si buscas un socio fiable y transparente, no busques más, aquí tienes a Unnax. Nos comprometemos a proteger los fondos de tus clientes y a prestarles el mejor servicio posible.
Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para obtener más información sobre cómo puede aprovechar nuestra licencia de dinero electrónico para ayudarle a escalar su negocio de criptomonedas.
