Un sistema de pago internacional, seguro y eficiente es esencial para comerciantes, marketplaces o todos aquellos negocios que necesiten lidiar con transacciones financieras.
Sin embargo, los pagos internacionales tradicionales suelen ser lentos, costosos y a menudo carecen de transparencia tanto para el pagador como para el receptor.
Los pagos transfronterizos instantáneos facilitados por fintechs como Unnax son la solución a estos retos. Con los pagos instantáneos, todo, desde la gestión de pago de facturas y nóminas hasta la emisión de pagos a los clientes, se vuelve más sencillo, más rápido y más transparente, ya que se eliminan los intermediarios tradicionales.
En este artículo, analizamos las diferencias entre los pagos transfronterizos tradicionales y los pagos instantáneos, así como sus principales retos y cómo superarlos.
Sigue leyendo para descubrir cómo Unnax aprovecha las tecnologías innovadoras y la automatización para ofrecer mejores soluciones de pago y pagos instantáneos a toda la zona SEPA.
Lee todo directamente o elige la sección que deseas leer:
- Pagos internacionales vs. pagos instantáneos: ¿Cuál es la diferencia?
- Retos de los pagos internacionales
- Cómo las soluciones de pago instantáneas de Unnax responden al reto de los pagos internacionales
- ¿Cómo gestiona Unnax los movimientos de dinero?
- Los principales casos de uso para la solución de pagos internacionales instantáneos de Unnax
Pagos internacionales vs. pagos instantáneos: ¿Cuál es la diferencia?
Los pagos internacionales es un término utilizado para describir cualquier transacción financiera en la que el pagador se encuentra en un país diferente al del receptor.
En las últimas décadas, los pagos internacionales solían ser un gran dolor de cabeza para los merchants, las instituciones financieras o cualquier organización que realizara transacciones digitales. A día de hoy, sin embargo, los avances en las tecnologías de pagos han permitido una mayor agilidad.
Por ejemplo, los sectores financiero y tecnológico han visto recientemente un incremento en la demanda y en el uso de los pagos internacionales instantáneos. Con este método de pago, muchos de los intermediarios (como los bancos intermediarios) pueden eliminarse del proceso de transacción, lo que permite que los pagos europeos sean más rápidos y menos costosos.
El uso de los pagos instantáneos todavía no está muy extendido y, cuando se utilizan, es sobre todo para las transacciones nacionales. Incluso si hablamos de transacciones nacionales, los pagos instantáneos siguen siendo un sector aún en crecimiento. Según el último informe de IBERPAY, el uso medio de los pagos instantáneos en Europa es sólo del 11%. Sin embargo, las autoridades financieras -como el Banco de Pagos Internacionales (BPI)- están haciendo grandes esfuerzos para que las transacciones instantáneas internacionales sean una realidad en todo el mundo.
Retos de los pagos internacionales
Para entender la importancia de los pagos instantáneos, debemos examinar primero los principales retos asociados al modelo estándar de pagos internacionales.
Estos retos incluyen:
- Altos costes: Los pagos internacionales tradicionales requieren la intervención de diversas instituciones financieras, facilitadores e intermediarios para completar una transacción. Estas instituciones conllevan una serie de comisiones, desde tasas por servicios y conversión de divisas hasta costes adicionales para cubrir costes legales y de compliance.
- Lentitud: Como hemos mencionado anteriormente, existen muchos actores implicados en el proceso tradicional de los pagos internacionales. Esto no sólo da lugar a elevadas comisiones y costes para llevar a cabo una transacción, sino que también tiene un impacto drásticamente negativo en la velocidad de las transacciones; por ejemplo, las transferencias bancarias tradicionales suelen tardar entre 2 y 5 días en procesarse. Esto es perjudicial por muchas razones, entre ellas las grandes interrupciones en la eficiencia operativa y las actividades comerciales.
- Poca transparencia: Con tantos intermediarios implicados en el proceso tradicional -y la falta de una regulación estandarizada de seguimiento y control de las transacciones- es fácil que la transparencia se quede en el camino. Como resultado, tanto el emisor como el receptor acaban sin saber en qué punto del proceso de la transacción se encuentra el pago y cuánto tiempo tardará en llegar a su destino. Además, estos intermediarios pueden carecer de transparencia en cuanto a las comisiones, lo que hace que el pagador o el destinatario tengan que hacer frente a gastos inesperados en algunos casos.
- Problemas de seguridad: Cada país o zona geográfica se rige por una normativa de seguridad y cumplimiento única. Aunque existe cierto solapamiento, esto puede conducir a una falta de infraestructuras de seguridad de alta calidad. A su vez, los pagos internacionales pueden ser víctimas de estafadores cuando se envían a regiones de alto riesgo con normas de seguridad y cumplimiento diferentes.
Cómo las soluciones de pago instantáneas de Unnax responden al reto de los pagos internacionales
Una de las mejores maneras de superar los retos de los pagos internacionales es trabajar con un proveedor de Fintech de confianza que ofrezca soluciones de pago completas.
En Unnax, utilizamos tecnologías financieras innovadoras que se ajustan a las diversas regulaciones de AML, KYC y otras normativas que existen en todo el mundo. Contamos con la experiencia necesaria para ofrecer servicios de pago rápidos, rentables y transparentes.
Nuestro producto más reciente son los Pagos SEPA Instantáneos, que facilita los pagos inmediatos a toda la zona SEPA, incluido el Reino Unido.
Las características de este producto incluyen:
- Pagos internacionales y nacionales en toda la zona SEPA
- Procesamiento de pagos en tiempo real en 15 segundos
- Certificado de recepción de dinero en la cuenta del cliente
- Transferencias de hasta 100K€ (el máximo permitido por la ley)
- Ejecución de pagos individuales y por lotes programables sin necesidad de SCA
- Conciliación automatizada
¿Cómo gestiona Unnax los movimientos de dinero?
Para permitir que los pagos instantáneos internacionales sean más eficientes, Unnax utiliza tecnologías totalmente automatizadas que ayudan a nuestros clientes a gestionar sus operaciones de movimiento de dinero con facilidad.
El proceso de movimiento de dinero de Unnax consta de tres pasos clave:
- Cuentas de salvaguarda exclusivas: Las cuentas operadas por Unnax, permiten prescindir de las firmas manuales de SCA y para emitir pagos, lo que permite agilizar las transacciones. Esto se consigue gracias a la conexión de Unnax con la cámara de compensación, que permite realizar todas las acciones que se necesiten mediante sus potentes APIs.
- Transferencias automatizadas: Cuando un merchant llama a nuestra API, nosotros ejecutamos las transferencias basándonos en las condiciones específicas de los saldos de las cuentas, las operaciones y otros datos de su elección. Estas condiciones se ejecutan automáticamente con cualquier iniciación de pago.
- Conciliación sencilla: Para la conciliación, nuestros clientes pueden elegir entre el filtrado de extractos individuales, recibir datos con códigos de movimiento únicos y los IBANes exclusivos, lo que permite a cada interviniente en el proceso, llevar a cabo la conciliación con mayor facilidad.
Los principales casos de uso para la solución de pagos internacionales instantáneos de Unnax
La solución de Unnax puede aplicarse para múltiples fines, lo que nos permite dar soporte a una amplia gama de clientes con diferentes necesidades.
Los principales casos de uso de nuestra solución incluyen:
- Compañías de financiación al consumo: Para las empresas que operan en España y que desean expandirse a nivel global, Unnax es la opción más acertada. Cualquier empresa que necesite realizar pagos a la zona SEPA puede beneficiarse de los pagos instantáneos e internacionales de Unnax.
- Operaciones de compra-venta: Las operaciones de compra-venta -El como las que realiza una empresa que comercia con coches o motos- pueden utilizar los servicios de Unnax para procesar los pagos SEPA y trasladar sus mercancías a otros países.
- Transferencias fáciles para anticipos de nómina: Para las empresas con sede en la zona SEPA, Unnax facilita el pago instantáneo de las nóminas de todos los empleados ubicados en la zona SEPA y el Reino Unido.
- Pagos integrados («Embedded Payments»): Los pagos integrados (ERP, TMS, pagos dinámicos, etc.) que hacen que los pagos sean instantáneos y directos en los procesos empresariales, son clave. Unnax permite que empresas proporcionen a sus clientes una cuenta de pago exclusiva que facilita los pagos instantáneos en línea.
- Neobancos y/o criptobancos: Muchos neobancos y criptobancos necesitan que sus clientes puedan realizar transferencias rápidas. Unnax ayuda a permitir pagos más rápidos en toda Europa.
Conclusiones
Contar con una sólida estrategia de pagos internacionales es esencial para cualquier empresa que desee expandirse a nivel mundial.
Las soluciones de Unnax ofrecen mayor velocidad, transparencia y rentabilidad a merchants y otros clientes. Nuestro más reciente producto de pagos instantáneos facilita las transferencias y los movimientos de dinero en tiempo real en la zona SEPA y el Reino Unido.
Para conocer más sobre nuestras soluciones de pago, contacta con nuestro equipo hoy mismo.
