En los últimos años, el embedded banking ha surgido como una importante herramienta para integrar de manera sencilla productos y soluciones bancarias en plataformas y aplicaciones. Especialmente, empresas de sectores no bancarios pueden beneficiarse considerablemente de las soluciones de embedded banking.
Hoy, nos adentramos en las complejidades del embedded banking para mostrar cómo este modelo revoluciona la forma en que las empresas innovadoras gestionan y optimizan sus funcionalidades financieras.
¿Qué es el embedded banking?
El embedded banking es la integración de servicios bancarios como cuentas, emisión de tarjetas y pagos en entornos digitales no bancarios.
A través de soluciones de embedded banking, las empresas no financieras pueden incorporar a la perfección funciones bancarias en sus aplicaciones, plataformas y productos sin necesidad de obtener una licencia como entidad financiera.
En general, el embedded banking simplifica e integra servicios financieros en diversos entornos digitales, optimizando la experiencia del usuario y expandiendo la accesibilidad a soluciones y experiencias bancarias.
¿Cómo funciona el embedded banking?
Las soluciones embedded banking suelen ser desarrolladas por fintechs y otras organizaciones reguladas, como por ejemplo las Entidades de Dinero Electrónico (EDE), como Unnax.
En el contexto de cuentas y tarjetas de débito, el embedded banking se refiere a la integración de estos productos bancarios tradicionales en diversas plataformas de terceros. Esas soluciones suelen ser aprovechadas por una gran variedad de industrias, por ejemplo,las de gestión de software financiero o ERP, gestoría inmobiliaria, préstamos o neobanking.
¿Qué tipo de empresas son idóneas para el embedded banking?
Cualquier empresa que gestione interacciones u operaciones financieras puede beneficiarse del embedded banking.
Tanto las empresas no financieras como las financieras pueden obtener ventajas significativas de las soluciones de embedded banking. Para examinar más de cerca estos beneficios, veamos estos casos
Neobanking: Los neobancos son bancos digitales que operan completamente en internet sin sucursales físicas. El embedded banking permite la creación de neobancos y la integración de módulos de neobanking en empresas no bancarias, sin tener que depender de la tecnología o licencia de bancos tradicionales.
Proveedores de ERP y SaaS: Los proveedores de ERP (Gestión de Recursos Empresariales) y SaaS (Software como Servicio) pueden incorporar características de embedded banking como cuentas IBAN o soluciones de pago para enriquecer sus plataformas añadiendo capacidades de gestión financiera. Al hacerlo, estos proveedores empoderan a sus usuarios para gestionar sus finanzas de manera sencilla y sin tener que salir de sus plataformas.
Gestión de Propiedades: Las empresas de gestión inmobiliaria pueden beneficiarse de la asociación con un proveedor de embedded banking para ofrecer soluciones como cuentas IBAN y soluciones de pago. Estas plataformas pueden utilizar las capacidades bancarias integradas para ofrecer soluciones financieras integrales adaptadas a propietarios, gestores inmobiliarios e inquilinos.
Lenders: Las empresas de crédito pueden utilizar estratégicamente el embedded banking para optimizar sus flujos de trabajo financieros y operativos. Por ejemplo, pueden optar por proporcionar a sus clientes cuentas IBAN o tarjetas propias, fomentando la facilidad en las transacciones de pago y mitigando los riesgos potenciales asociados con actividades fraudulentas.
En general, el embedded banking permite a las empresas relacionarse desde el punto de vista financiero con sus clientes de forma más directa y regular. Añadir soluciones de embedded banking a un producto o plataforma existente puede ayudar a optimizar las transacciones, crear experiencias innovadoras para los clientes y generar un mayor beneficio para la empresa.
Integra soluciones Embedded Banking con Unnax
El embedded banking ha surgido como una fuerza transformadora en la industria financiera, ofreciendo poderosos beneficios tanto a las empresas como a los consumidores. En este sentido, es clave colaborar con empresas reguladas que se comprometan a poner esos beneficios en manos de las empresas.
En Unnax, ofrecemos a nuestros clientes una experiencia financiera sin precedentes, combinando una conectividad de datos exhaustiva en Europa y LATAM con la comodidad de soluciones de Embedded Banking, capacitándolos para simplificar sus procesos de automatización y conciliación de pagos.
Como Entidad de Dinero Electrónico (EDE), ofrecemos una suite completa de soluciones Embedded Banking, incluyendo cuentas IBAN locales, emisión de tarjetas de marca blanca y una amplia variedad de métodos de pago SEPA, además de las soluciones de Open Banking y Open Finance.
Además, Unnax cuenta con certificado ISO 27001, garantizando los más altos estándares de seguridad de la información.
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