Los asiduos a este blog ya conocen términos como FinTech –empresas que utilizamos las TIC para ofrecer servicios financieros más competitivos; el término también nombra nuestros productos y servicios –o BaaS, las siglas de Banking as a Service –plataformas que, mediante la utilización de API (Interfaz de Programación de Aplicaciones), hacen posible la integración y oferta de servicios financieros de otras compañías, facilitando, como decíamos, la operativa de cualquier persona o empresa en cuestiones como solicitar un crédito, controlar las finanzas personales o empresariales, hacer transferencias y un largo etcétera.
Sin duda, la irrupción de las FinTech en un sector muy tradicional y monopolístico como es el bancario ha sido una gran noticia para los consumidores. Y, al ser un área en continúa evolución, aún quedan muchas buenas noticias más por llegar. Baste con decir que durante la primera mitad del pasado año, las inversiones globales en compañías FinTech han superado de largo los 15.000 millones de dólares. Como se suele decir, lo mejor está por venir.
FinTech: ¿una apuesta también por la seguridad?
Sin lugar a dudas, la apuesta de los consumidores por el uso de los productos FinTech no podría producirse si las empresas que los promueven descuidaran un aspecto esencial: la ciberseguridad. Consciente de ello, el ecosistema FinTech (también las autoridades que están actualizando los marcos normativos) está poniendo el máximo cuidado e interés en blindar sus productos y servicios contra los ciberataques, robo de datos, etcétera. Tiene la máxima importancia que así sea, ya que se prevé una explosión del uso del BaaS a partir de la implantación de la nueva directiva de medios de pago de la Unión Europea (la PSD2), a lo largo de 2018.
La PSD2 obligará a los bancos a disponer de API que permitan a terceros (como las FinTech) tener integrados sus servicios, o bien acceder a los datos que el banco custodie de un cliente que haya dado permiso para ello. El consumidor ha de poder contar, en este nuevo modelo, con las mismas garantías de seguridad para sus datos y operaciones con las que ha venido contando mientras utilizaba únicamente un banco tradicional.
Tendencias en ciberseguridad
Desde su nacimiento (pensemos que hay empresas FinTech que ya tienen una larga trayectoria –como es el caso de PayPal –y que han basado parte de su prestigio en la seguridad de las transacciones), las FinTech trabajan por eliminar los riesgos, y dedican una parte importante de sus recursos económicos y tecnológicos a combatir la inseguridad en sus infraestructuras, en el uso de la Red, etc.
¿Por dónde se mueven las tendencias en la salvaguarda de la seguridad online? Si atendemos al informe publicado por el Instituto Nacional de Ciberseguridad, INCIBE (un organismo español que ofrece recursos a particulares y empresas para velar por la ciberseguridad) en julio de 2016, podemos señalar tendencias como, por ejemplo, el uso del Big Data Analytics para detectar fraudes en los entornos bancario y de seguros. Y si nos centramos en la seguridad en los servicios FinTech, se mencionan las soluciones encaminadas a la protección del pago online; los sistemas de comercio a través del móvil (m-commerce); los dispositivos con tecnología NFC, etc. Todo ello utilizando tecnologías de última generación para cuestiones básicas como son el refuerzo de la autenticación de los usuarios o la prevención de fraudes. Sin olvidar otros movimientos a favor de la seguridad como el cifrado en tiempo real, el cifrado homomórfico o la emisión de certificados de confianza digital.
Un trabajo de cada startup FinTech que va en paralelo al que realizan las entidades públicas y al que promueven los gobiernos de la Unión Europea. ¿El resultado? El nacimiento de un entorno, seguro y de confianza, que permita a los consumidores disfrutar, sin miedo, de la mayor competencia y calidad de los servicios financieros; en un futuro, tan próximo, que ya es presente.
