El verano es un buen momento para ponerse moreno en la playa, jugar con las olas y… ¡disfrutar de una buena lectura sobre PSD2!
Tanto el planeta en el que vivimos como el Open Banking han vivido una época turbulenta a finales de 2019 y principios de 2020. En los últimos años hemos visto como los plazos de las Normas Técnicas de Regulación (RTS) se han ampliado hasta diciembre del 2020, los bancos se han reestructurado para ofrecer servicios API y la normativa PSD2 ha cumplido dos años. Además, hemos sido testigos de la epidemia del coronavirus, los enormes avances en la adopción digital y un gran número de fusiones y absorciones en la industria de las Fintech. Con todo lo que ha ocurrido, tenemos mucho con lo que ponernos al día desde nuestras últimas lecturas veraniegas de 2019.
Fintech Futures: La normativa PSD2 cumple dos años: ¿Qué nos espera ahora? (Artículo)
Así es, el 11 de febrero de 2020, la PSD2 cumplió dos años.
En este artículo de blog publicado por Fintech Futures, Julie Muhn, un analista de investigación sénior, da un paso atrás y analiza los factores positivos y negativos de estos dos años con la normativa PSD2.
Los aspectos positivos se centran en que la PSD2 ha conseguido impulsar la innovación y competición en la industria financiera de Europa y el Reino Unido. Los bancos colaboran con otras entidades a través de API de integración y ha aumentado el número de participantes en el mercado financiero. Aunque algunos consumidores no se hayan dado cuenta, la situación ha mejorado considerablemente desde hace dos años.
El factor negativo ha sido que la adopción de la PSD2 ha sido algo lenta. Ponerse al corriente con las normativas no ha sido un proceso sencillo ni económico y la adopción ha sido más lenta de lo esperado. Asimismo, muchos consumidores no comprenden la normativa PSD2 y desconocen cómo pueden beneficiarse. Por este motivo, parece que todavía hay mucho trabajo por hacer para que el Open Banking y la PSD2 estén totalmente operativos.
Medium: El estado del Open Banking en 2020 (Artículo)
Roland Mester comparte su visión sobre el Open Banking en este artículo de blog publicado en Medium. El autor reflexiona sobre cómo ha cambiado la situación de los pagos por la pandemia de la COVID-19 y predice algunos factores interesantes del Open Banking para 2020.
Mester opina que, en esta situación de pandemia, el Open Banking nunca ha sido tan necesario. Asimismo, predice un aumento en el uso del Open Banking para la concesión de créditos, las finanzas personales y la incorporación de clientes nuevos en lo que queda de año. También estima que los mayores usuarios de Open Banking serán las compañías de préstamos y tecnología.
The Fintech Times: Open Banking: ¿Estamos en el punto de inflexión? (Periódico digital)
El Fintech Times es un periódico digital e impreso que publica artículos de banqueros, fundadores de Fintech y líderes de la industria. En esta edición, el Open Banking es el actor principal. David Parker, fundador de Polymatch, pregunta si el Open Banking despegará definitivamente en el año 2020 y presenta los retos principales a los que hacen frente las empresas por las nuevas normativas.
Parker opina que no es necesario que los consumidores entiendan completamente el concepto de Open Banking:
“Podrías preguntar cuántos consumidores han oído hablar sobre la identificación por radiofrecuencia (RFID)… La situación es similar para el Open Banking; se trata de tecnologías, por lo que el usuario final no tiene por qué conocerlas”.
Sin embargo, los consumidores tienen que conocer las implicaciones de compartir datos financieros y los beneficios (e inconvenientes) que conlleva. Parker también habla sobre la falta de estabilidad y acceso (existen actualmente nueve normativas europeas de Open Banking) y las dificultades para gestionar la seguridad y las obligaciones por parte de los bancos.
Por último, el autor nos recuerda que la fecha real de inicio del Open Banking fue el 14 de marzo de 2020, por lo que no vamos a ver sus resultados de una manera inmediata. Parker opina que veremos un aumento del uso de la PSD2 y el Open Banking en el año 2021.
OBIE: Soluciones rápidas para mejorar la experiencia de usuario (Guía)
La Open Banking Implementation Entity es una organización creada por la Autoridad de la Competencia y los Mercados del Reino Unido (CMA) para implementar el Open Banking y diseñar la experiencia de incorporación de clientes de Open Banking para las instituciones financieras del Reino Unido.
Esta guía presenta los pasos para crear una experiencia de incorporación de clientes intuitiva y sencilla. La guía incluye ejemplos como la biometría, implementar un modelo de 3 pasos para el consentimiento y utilizar un lenguaje simple para que la reautentificación de 90 días sea lo más sencilla posible. También se publica un resumen sobre cómo mejorar el rendimiento de la tecnología al implementar el Open Banking.
Esta guía es realmente útil para cualquier empresa que desee implementar la PSD2 y quiera informarse sobre la perspectiva del usuario. Si deseas conocer ejemplos reales, consulta los casos prácticos de Built for Mars en la siguiente sección.
Built for Mars: Casos prácticos de Open Banking (Publicación)
Built for Mars es una empresa que diseña experiencias de usuario para los bancos, instituciones financieras y Fintechs. Asimismo, publican interesantes análisis sobre la experiencia de usuario de otras Fintechs y bancos.
Esta publicación presenta casos prácticos sobre la implementación del Open Banking en la experiencia de usuario por parte de empresas como Starling, Monzo, Lloyds y muchas más. Los casos prácticos son interactivos (solo hay que pulsar sobre los paneles), entretenidos y educativos (incorporan muchos memes y comentarios con sarcasmo).
Los análisis de Built for Mars, además de ser divertidos, nos proporcionan información útil e interesante. ¿Por qué hay bancos que añaden descripciones innecesarias? ¿Cómo consigue Revolut ofrecer una experiencia de usuario tan buena? ¿Por qué se tarda cuatro veces más en autorizar un pago de Open Banking con Lloyds que con Starling? Como dicen ellos mismos, estos casos prácticos son un agujero negro de experiencias de usuario: una vez que empieces a leerlos no podrás parar.
Finextra: ¿Es Request to Pay el sistema para este mundo de nuevas regulaciones? (Informe)
Finextra es una publicación de Fintech que ofrece noticias de Fintech e informes sobre el sector financiero.
Este informe presenta un gran ejemplo de un producto que ha nacido de la directiva Open Banking: Request to Pay, una herramienta destinada a las entidades financieras para eliminar problemas de pagos y mejorar la liquidez. Ahora más que nunca, las PYME, familias y subempleados necesitan liquidez, y una herramienta como Request to Pay permite gestionar los pagos de una manera mucho más flexible, instantánea y centrada en el cliente. Request to Pay puede suponer un paso importante para la inclusión y el control financiero del sector sub-bancarizado y los subempleados.
Este informe es muy útil para aquellos que duden del Open Banking, ya que demuestra las oportunidades que se presentan con un producto como el Request to Pay, una herramienta que ha podido implementarse gracias a la directiva Open Banking.
KPMG: Revisión de las tendencias de 2019 (Informe)
Desde 2019 a 2020, KPMG escribió una serie de artículos sobre la innovación tecnológica. Este informe combina todos los artículos en un documento, por lo que proporciona un marco temporal interesante sobre cómo la innovación ha aumentado en el último año.
El primer artículo describe cómo el pasado de un banco puede afectar a su futuro y compara las diferentes estrategias de los bancos para hacer frente a la nueva realidad: algunos han actualizado sistemas antiguos (Banco TSB), otros han adquirido una banca digital (Scotiabank) y otros han establecido una banca digital por separado (RBS). A continuación, se presentan 5 ecosistemas diferentes necesarios para implementar el Open Banking con éxito y se describe el auge de las Súper App, una tendencia muy común en Asia y que poco a poco está llegando a Europa.
Los últimos artículos del documento tratan sobre la autenticación y seguridad de los clientes y la manera en la que los bancos están dejando atrás los servicios financieros para ofrecer un servicio personalizado. Según KPMG, el sector de las Fintech del año 2030 será muy diferente al actual.
