El movimiento del Open Banking está teniendo un impacto en la industria de los servicios financieros a un nivel nunca visto desde que Internet llegó a nuestras vidas. Aunque el sector de la financiación de consumo suele ser el que más destaque, la liberación de los datos financieros también está transformado la interacción entre las empresas y sus cuentas bancarias y, por lo tanto, las finanzas.

Es posible que no haya una herramienta empresarial que se vea más afectada por esta transformación que el Sistema de planificación de recursos empresariales (ERP). Sin embargo, este cambio radical en la interacción de las empresas con las finanzas no siempre es tan evidente a primera vista. Hemos decidido que ya era el momento de dilucidar este tema con 11 formas en las que el Open Banking transformará los ERPs y la manera en la que las empresas gestionarán sus finanzas.

 

1. Agregación de todas las cuentas de la empresa en una interfaz

Las empresas, independientemente de su tamaño, contarán con varias cuentas bancarias en diferentes instituciones financieras. Controlar los flujos de entrada y salida de dinero es un problema muy común para las tesorerías, contabilidad y otros departamentos que dependen de los datos. Las regulaciones como la PSD2 en el Open Banking permiten que las empresas conecten sus ERPs directamente a la cuenta bancaria. De esta manera, los usuarios solo tienen que iniciar sesión en su ERP para obtener información sobre todas sus cuentas en una sola pantalla y sin necesidad de conectarse a la plataforma de cada entidad bancaria.

 

2. Proporcionar información de todas las cuentas en tiempo real

Dado que las cuentas se conectan a través de una API sin necesidad del complejo sistema de transferencia de archivos, los analistas financieros, contables y tesoreros pueden acceder a vistas agregadas sobre su situación financiera en tiempo real, lo que es beneficioso para toda la empresa, ya que se reduce el tiempo en la toma de decisiones y los negocios pueden aprovechar nuevas oportunidades con gran rapidez.

Comparemos esto con el tiempo necesario para acceder a varias plataformas bancarias, copiar los saldos a varias hojas de cálculo y comprobar que toda la información sea correcta. Es evidente que el Open Banking en los ERPs beneficia a todo el negocio.

 

3. Optimización de los informes

La agregación bancaria permite que los tesoreros, controladores y planificadores no tengan que iniciar sesión ni navegar por varios portales bancarios para obtener los extractos bancarios, ya que pueden obtenerlos directamente a través del ERP. Además, los usuarios pueden imprimir o exportar varias transferencias en el formato que deseen, por lo que el proceso de copiar y pegar varios extractos bancarios en una hoja de cálculo ha quedado más obsoleto que la máquina de escribir.

 

4. Acelerar la conciliación

La conciliación de cuentas es una de las funciones fundamentales de los departamentos de contabilidad. Contar con tecnología Open Banking en los ERPs permite obtener información sobre pagos y saldos en una única vista. Por ello, el proceso de conciliación de cuentas es mucho más sencillo y preciso, lo que mejora la información que reciben todos los implicados en el proceso.

 

5. Disminución de los errores manuales tan costosos

Alternar entre diferentes pantallas y plataformas bancarias e introducir los datos de pago es un proceso manual. Incluso los empleados con mayor atención al detalle se exponen a cometer errores, lo que puede ser costoso y producir situaciones de estrés. El Open Baking en los ERPs ayuda a minimizar estos errores uniendo la información de saldos y pagos en una única plataforma y facilitando una visión global de todas las transacciones para que las empresas trabajen desde una sola pantalla.

 

6. Pagos seguros desde los ERPs

Para los departamentos de tesorería y finanzas, Open Banking en ERPs va mucho más allá que el acceso al saldo de las cuentas bancarias. Gracias a la posibilidad de iniciación de pagos, los usuarios pueden llevar a cabo transacciones seguras a través de su pantalla principal. Además, dado que los reguladores del mercado ya han concedido la licencia al proveedor del Open Banking, las empresas tienen la garantía de que sus transacciones se procesan de forma segura y siguiendo con los estándares de la industria.

 

7. Mejora de la gestión de la liquidez

La capacidad de gestionar la liquidez por parte de la tesorería mejora sustancialmente, dado que ya no es necesario abrir varias plataformas para consultar los saldos y hacer transferencias. En su lugar, la funcionalidad de pagos viene integrada en el ERP, lo que permite llevar a cabo estas acciones en solo unos clics.

 

8. Encadenar pagos directos entre varias cuentas en una pantalla

Los usuarios pueden aprovechar la iniciación de pagos del Open Banking para conectar varios pagos directos a través de diferentes cuentas. Por ejemplo, es posible que una empresa tenga que pagar una factura y necesite transferir fondos entre varios bancos. Si la empresa cuenta con tecnologías Open Banking en su ERP, el tesorero solo tiene que acceder a su pantalla principal, configurar la cadena entre bancos y ejecutar la acción. Es un proceso muy sencillo para efectuar pagos entre bancos.

 

9. Aprovechar las mejores tarifas

Supongamos que la cadena de transacciones requiere una conversión de divisas. El tesorero podría dirigir los fondos a través del banco que le ofrezca la mejor tasa de conversión, lo que supondría un gran ahorro para la empresa. Los usuarios del ERP también pueden añadir alertas sobre tipos de cambios en su pantalla principal. De esta manera, es posible automatizar las transacciones cuando la tasa alcance una cifra determinada y aprovechar la conversión cuando sea más económica.

 

10. Responder a las oportunidades más rápido que la competencia

La velocidad de respuesta de las empresas es más importante que nunca en un entorno tan competitivo como el de hoy en día. Es muy complicado, o incluso imposible, tomar decisiones rápidas si no se conoce la economía de la empresa. El Open Banking ayuda a los ERPs a superar estos obstáculos y ofrece las herramientas y la información financiera necesarias para que los negocios tomen las decisiones tan pronto como surja la oportunidad.

 

11. Permitir que las empresas se centren en su talento

Agregar varias operaciones en una única plataforma mejora la experiencia de usuario y elimina una serie de tareas que consumen una gran cantidad de tiempo. Dado que el día tiene un límite de horas, es fundamental que los negocios centren sus esfuerzos en desarrollar tu talento. El Open Banking en un ERP elimina infinidad de horas de trabajo manual para los tesoreros, directores de finanzas, contables, jefes de departamento, etc.

Es fundamental que las empresas incorporen la tecnología del Open Banking en los ERPs

El movimiento del Open Banking, impulsado por la PSD2 y otras regulaciones, está cambiando nuestra forma de interactuar con las finanzas. Aunque es evidente que tiene un enorme beneficio para los clientes, no podemos olvidarnos del efecto positivo del Open Banking en los sistemas de ERP. Las empresas podrán reinventarse y mejorar las operaciones, el desarrollo de productos, las finanzas y mucho más. De hecho, la manera de gestionar las finanzas de hoy en día será cosa del pasado y los ERPs serán más prácticas que nunca.