La Single Euro Payments Area (SEPA) (en español Zona Única de Pagos en Euros) es una iniciativa que permite a cualquier persona de la Unión Europea realizar pagos en euros sin efectivo tanto a países dentro como fuera de la UE mediante transferencia o domiciliación bancaria. La zona SEPA incluye 36 países.
Desde los inicios de la SEPA, los adeudos directos se han convertido en un método de pago muy utilizado en toda la Unión Europea.
Si te preguntas qué es exactamente el adeudo directo SEPA, cómo funciona y cómo puede sacarle partido tu empresa, has llegado al sitio adecuado.
Sigue leyendo para descubrir más sobre este tema y cómo Unnax ayuda a reducir la carga de los procesos manuales y burocráticos ofreciendo una automatización completa de este método de pago tan popular.
Sigue leyendo o elige la sección que prefieras:
- Qué es el adeudo directo SEPA
- 3 principales casos de uso de los adeudos directos SEPA
- Cómo automatizar la gestión de tus adeudos directos SEPA con Unnax
- Ventajas de automatizar de forma segura los Adeudos Directos SEPA con Unnax
¿Qué es el adeudo directo SEPA?
El adeudo directo SEPA (SDD) es un sistema de pago que pretende que las domiciliaciones bancarias entre países europeos sean tan sencillas y asequibles como los adeudos nacionales.
En términos más sencillos, los adeudos directos SEPA crean un mercado único para los pagos en euros, tanto únicos como periódicos.
Existen dos tipos distintos de sistemas de adeudos directos SEPA que conviene conocer:
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Adeudos directos SEPA CORE (básico)
Los adeudos directos SEPA CORE son obligatorios para cualquier banco de la zona SEPA que ofrezca adeudos directos en euros. En un pago con adeudos directos SEPA CORE, los comercios deben obtener la autorización de los deudores antes de poder efectuar la domiciliación en sus cuentas. Esta autorización es una orden de domiciliación identificada por una referencia única de mandato (UMR por sus siglas en inglés) y la empresa debe estar identificada por un identificador de acreedor asignado por el banco nacional del acreedor.
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Adeudos directos B2B SEPA o SDD B2B (Business-to-business)
Son pagos domiciliados que se realizan entre empresas, así como a las autoridades tributarias pertinentes. Un sistema de pago SDD B2B sólo está disponible para empresas que envían o reciben pagos a otras empresas o a autoridades tributarias. En este sistema de adeudo directo, el mandato que ambas partes acuerdan debe registrarse primero en el proveedor de servicios de pago del deudor antes de que el pago pueda procesarse y autorizarse. A diferencia del SDD CORE, el SDD B2B no es un sistema obligatorio.
Con Unnax, tanto el Adeudo directo CORE como el Adeudo Directo B2B están completamente cubiertos, asegurando transacciones libres de complicaciones.
Veamos las características y componentes clave de los adeudos directos SEPA:
- Pagos iniciados por el comercio: Tras recibir la información y los permisos necesarios del cliente, los pagos de adeudos directos SEPA pueden ser iniciados por el propio comerciante. Esto resulta increíblemente útil en muchos ámbitos, especialmente en aquellos que implican pagos recurrentes fijos o variables.
- Transacciones de banco a banco: A diferencia de otros métodos de pago, los adeudos directos SEPA no implican a ninguna red o sistema de tarjetas en el proceso de pago. Todas las transacciones de adeudos directos SEPA se realizan directamente entre los bancos del pagador y del comercio.
- Cobertura y moneda: Los pagos SDD cubren toda la zona SEPA, que consta de los 27 Estados miembros de la UE más 9 países no pertenecientes a la UE (Andorra, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano). Todos los pagos SDD se realizan en euros, por lo que los requisitos de cambio de divisa dependen de los respectivos bancos del pagador y del comerciante.
- Pagos rechazados:Uno de los principales objetivos de la SEPA es proporcionar una mayor protección a los pagos de los clientes de dicha zona. Como parte de este objetivo, los adeudos directos SEPA CORE pueden estar sujetos a chargebacks, en caso que no exista un mandato, hasta 13 meses después de que se haya producido una transacción. Sin embargo, los pagos SDD B2B sólo se pueden reembolsar si no existe un mandato válido.
- Plazos de transferencia de los pagos:Aunque todavía no son instantáneos, los pagos con adeudos directos SEPA pueden procesarse con una rapidez increíble: aproximadamente de 1 a 2 días laborables, para ser exactos.
3 principales casos de uso de los adeudos directos SEPA
Los adeudos directos SEPA (SDD) pueden ser muy beneficiosos para empresas de todo tipo, pero especialmente para las que gestionan pagos recurrentes. Dado que los pagos SDD pueden programarse para que sean tanto fijos como variables, resultan ideales para una gran abanico de escenarios.
Aquí tienes tres casos de uso especialmente interesantes para los adeudos directos SEPA:
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Préstamos
Los lenders necesitan una forma eficaz y asequible de recibir los pagos mensuales de sus préstamos sin tener que sacrificar parte de esos ingresos en las comisiones de transacción. Gracias a los SDD, los lenders y entidades pueden cobrar los fondos directamente de la cuenta del cliente en una fecha determinada, minimizando el riesgo de retraso o impago.
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Plataformas Cripto
Las criptomonedas se están convirtiendo en un método de pago y un activo cada vez más popular en toda Europa, y la legislación MiCa aprobada recientemente por la UE impulsará aún más la adopción de las criptodivisas. Como resultado, muchos exchanges y plataformas cripto necesitan un método simple para que sus usuarios automaticen la compra de sus monedas.
Los adeudos directos SEPA son una buena forma para que plataformas cripto de exchange ayuden a sus usuarios a implementar adeudos directos para transferir euros de forma regular y automática hacia sus wallets fíat, de modo que este dinero fíat esté disponible para ser utilizado cuando quieran comprar criptomonedas.
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Suscripciones
Los servicios de suscripción cobran a sus usuarios a cambio de servicios específicos, generalmente con carácter mensual o anual. Algunas suscripciones facturan cantidades fijas, con los servicios de streaming como Netflix, mientras que otras cobran cantidades variables en función del uso.
Ejemplo de esto último son las empresas de energía, que cobran una tarifa plana fija, así como una cantidad variable basada en el consumo real de energía. Los SDD simplifican enormemente el cobro de ambos tipos de cuotas de suscripción, tanto fijas como variables.
Cómo automatizar la gestión de tus adeudos directos SEPA con Unnax
En Unnax, operamos a través de nuestra licencia Entidad de Dinero Electrónico dentro de la zona SEPA, que nos permite ofrecer innovadores servicios financieros, de la forma más cómoda, eficaz y rentable.
Como parte de nuestro compromiso, ofrecemos una solución de Adeudos Directos CORE SEPA totalmente automatizados. Esta solución funciona a través de nuestra API, en 4 sencillos pasos:
1. Unnax te provee una cuenta exclusiva con IBAN español.
2. Una vez que la cuenta esté creada, podrás integrar fácilmente nuestra API de domiciliación bancaria con cualquier solución de gestión back-office que utilices (ERP, CRM, TMS, etc.).
3. Con nuestra API integrada, todo lo que tienes que hacer es introducir la información del mandato y crear la orden de cobro con el concepto, el importe y la fecha de cobro.
4. Una vez completado el mandato, puedes despreocuparte, ya que te proporcionamos información del estado de los cobros en tiempo real.
5. Frente a las soluciones de adeudo directo de los bancos tradicionales, la solución de adeudos directos SEPA de Unnax aporta muchos beneficios.
En concreto, nuestra capacidad para automatizar y digitalizar completamente los pagos con adeudos directos diferencia a Unnax de otros proveedores de servicios de pago como un auténtico facilitador de adeudos directos SEPA eficientes y asequibles. La API de Unnax simplifica los pagos de adeudos directos eliminando la necesidad de procesos manuales y burocráticos, además de agilizar el proceso de cobro.
Entre las ventajas adicionales de la solución de adeudo directo SEPA de Unnax se incluyen:
- Implementación rápida vía API: puedes comenzar rápidamente, ya que nuestra API puede integrarse en sólo unos días.
- Personalización y flexibilidad: la solución de adeudos directos de Unnax se adapta a tus necesidades específicas ya sean suscripciones fijas, pagos variables de recibos de suministros u otro tipo de pago. Integra nuestra API con tus soluciones específicas de back-office y herramientas de contabilidad.
- Evita errores y ahorra tiempo con una automatización total: la única responsabilidad que mantienes es iniciar el cobro recibiendo la firma de mandato del cliente. Después, todo está totalmente automatizado, desde el cobro hasta la conciliación y la elaboración de informes. Esto significa que inviertes menos tiempo en tareas manuales y evitas errores humanos.
- Evita rechazos involuntarios de cobro y reduce intentos de fraude: A diferencia de los pagos con tarjeta, al tratarse de un cobro a la cuenta de tu cliente, no tendrás pagos rechazados por pérdida, robo, baja o expiración de su tarjeta. Asimismo, podrás reducir el riesgo de fraude, ya que no es necesaria ninguna interacción humana tras la configuración del SDD, lo que minimiza la amenaza de filtración de datos.
- Experiencia mejorada para ti y tus clientes: con Unnax procesando tus adeudos directos SEPA, puedes al mismo tiempo reducir tu carga administrativa al recibir tus pagos en una sola cuenta bancaria.
- Mejora la trazabilidad: con el sistema de notificaciones en tiempo real de Unnax, siempre estarás al tanto del estado de tus pagos.
Conoce las ventajas de automatizar de forma segura los Adeudos Directos SEPA con Unnax
Los Adeudos Directos SEPA ofrecen diferentes ventajas significativas para tu empresa; sin embargo, también conllevan sus propios retos de implementación.
Unnax simplifica los Adeudos Directos SEPA para tu empresa automatizando totalmente el proceso tras recibir un mandato firmado. No sólo te proporcionamos una cuenta IBAN exclusiva, sino que también incluimos un soporte técnico experto que te ayudará con la integración de nuestras APIs.
Si estás preparado para conocer más sobre nuestra solución de Adeudos Directos SEPA, ponte en contacto con nuestro equipo hoy mismo.
