La agregación bancaria agrupa la información financiera de diferentes fuentes en una sola plataforma permitiendo que las empresas puedan conocer la solvencia de sus usuarios y determinar modelos de comportamiento. Esto es especialmente útil para empresas como los otorgantes de préstamos que buscan obtener más información sobre los hábitos de consumo y la salud financiera de sus clientes y así tomar decisiones de préstamo más acertadas.
Por otro lado, los sitios web comparadores de préstamos pueden ofrecer una imagen mucho más detallada de los hábitos de consumo de sus clientes gracias a la agregación bancaria ya que les ayuda a cualificar cada lead con mayor precisión, para así venderlos a un precio más alto.
En este artículo vamos a analizar cómo la agregación bancaria puede ayudar a los comparadores de préstamos a optimizar sus procesos.
Lee todo directamente o elige la sección que deseas leer:
- Los comparadores de préstamos son una parte esencial de la economía española
- La agregación bancaria de Unnax para los comparadores de préstamos
- Beneficios para los comparadores y empresas de préstamos
- Beneficios para los usuarios
Los comparadores de préstamos son una parte esencial de la economía española
Las web de comparadores son muy populares en España, ya que más del 70 % de los usuarios de e-commerce los utilizan para reservar vuelos, buscar hoteles con el mejor precio o encontrar el seguro de viaje que mejor se adapte a sus necesidades.
Estos comparadores, además de facilitar el proceso para comparar productos y servicios, consiguen que los usuarios se ahorren tiempo y dinero, sobre todo para aquellos que busquen soluciones de financiación como préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito. De hecho, Gartner ha publicado que los comparadores representan el 34 % de los resultados de la primera página para las búsquedas relacionadas con términos bancarios y el 25 % para las búsquedas de términos relacionados con los préstamos en Estados Unidos.
¿Por qué necesitan los comparadores de préstamos acceder a los datos bancarios en tiempo real?
Hasta ahora, la mayoría de comparadores o no comprobaban la solvencia del solicitante de préstamo o dependían de que los usuarios introduzcan sus datos manualmente. Este proceso manual puede generar falsificaciones y no le da al comparador una imagen precisa de la situación financiera del usuario, lo que, además, reduce la calidad y valor de los leads que se envían a los lenders.
Por ejemplo, si un usuario se queda sin empleo, es muy poco probable que el lender o el comparador estén al tanto. El cambio en su situación financiera tendría un gran impacto en las condiciones de su préstamo. Si el sistema no notifica al lender, el préstamo podría concederse con unos términos completamente diferentes. Para los comparadores de préstamos, esta situación puede impactar severamente en la calidad de los leads que se envíen al lender, reduciendo el valor de dichos leads. Es aquí cuando la agregación bancaria entra en escena.
La agregación bancaria de Unnax para los comparadores de préstamos
La API de agregación bancaria de Unnax puede ayudar a los comparadores a identificar a los usuarios con facilidad, conocer y entender su situación financiera y enviar más leads cualificados a sus socios. Nuestra tecnología de agregación bancaria recopila información de diferentes cuentas financieras en tiempo real y las agrupa en una sola plataforma. Además, nuestra API cumple con las directivas PSD2, RGPD y otras regulaciones de privacidad de datos.
Categorización
Una de las características más destacadas de la tecnología de agregación bancaria es la categorización de los gastos, de manera que los comparadores de préstamos pueden conocer los hábitos de consumo de sus usuarios para presentarles los productos o servicios que mejor se adapten a sus necesidades.
Indicadores financieros
Con nuestra tecnología de agregación bancaria, los comparadores pueden acceder a una gran cantidad de información para conocer el comportamiento financiero de sus usuarios.
Los indicadores financieros utilizan los algoritmos de categorización para convertir los datos que se obtienen a través de la agregación bancaria en información muy valiosa. Estos ayudan a las empresas a analizar las tendencias y a conocer mejor los ingresos, solvencia, riesgos y mucho más.
Además, estos datos se actualizan en tiempo real, por lo que tanto los comparadores como los lenders pueden estar seguros de que siempre recibirán la información más precisa y actualizada de las finanzas de sus usuarios.
Evaluaciones de riesgo mejoradas
Gracias a todo esto, los comparadores de préstamos pueden analizar factores de riesgo como descubiertos o retrasos en los pagos además de predecir con precisión qué cantidad pueden asumir sus usuarios. Esto les ayuda a enviar a sus partners leads mejor cualificados.
Para los lenders, esto les permitirá evaluar mejor qué productos o servicios son los más adecuados para sus clientes, y les dará una idea clara del nivel de riesgo que conlleva.
Beneficios para los comparadores y empresas de préstamos
Gracias a la tecnología de agregación bancaria de Unnax, los comparadores pueden:
Aumentar sus ingresos
Los comparadores envían leads mejor cualificados, por lo que pueden cobrar más por ellos y mejorar los beneficios para impulsar la rentabilidad.
Conocer mejor a sus clientes
Nuestra tecnología ofrece a los comparadores una visión completa de las finanzas de sus clientes para evaluar mejor sus necesidades y ofrecerles productos más personalizados que ayuden a aumentar la confianza entre solicitantes de préstamos, comparadores y lenders.
Mejorar sus evaluaciones de riesgo
Gracias a la tecnología de agregación bancaria de Unnax, los comparadores pueden evaluar los riesgos de manera más detallada antes de contactar con los lenders. De esta manera, podrán enviar leads mejor cualificados a lenders y otros partners financieros, se aumentará la tasa de conversión y se podrá obtener una mayor comisión.
Reducir las posibilidades de fraude
Introducir los datos de forma manual puede llevar a errores o incluso a fraude. Nuestra tecnología ayuda a que los comparadores reduzcan los fraudes y a conocer mejor las finanzas de sus clientes. Por ejemplo, permite verificar si la información facilitada por un cliente sobre su salario corresponde a la realidad.
👉 Más información: Cómo hacer frente al fraude online con APIs bancarias
Ofrecer préstamos aprobados con mayor rapidez
Al tener una información más precisa, los comparadores pueden ofrecer préstamos pre-aprobados con mayor rapidez y un mayor abanico de posibilidades para que los usuarios puedan elegir sin necesidad de rellenar más formularios ni documentos manualmente.
Beneficios para los usuarios
Nuestra tecnología de agregación bancaria también puede ser muy beneficiosa para los usuarios.
Una experiencia de usuario mejorada
Nuestra tecnología permite que los usuarios encuentren los productos y servicios que mejor se ajustan a sus necesidades con mayor rapidez. El proceso es rápido y sencillo, ya que eliminamos todos los trámites burocráticos y evitamos introducir información de forma manual. Además, gracias a que los comparadores obtienen una visión completa de las finanzas, los usuarios pueden ahorrar dinero y tiempo.
Conseguir mejores ofertas
La tecnología de agregación bancaria de Unnax ayuda a que los usuarios consigan la mejor oferta posible en los productos o servicios que necesiten, dado que, cuanta más información reciban los comparadores, mejor será la oferta para sus usuarios.
Contacta con nosotros hoy mismo
Si eres un comparador de préstamos y deseas mejorar la experiencia de usuario y obtener mejores comisiones por cada lead, no dudes en aprovechar la tecnología de agregación bancaria de Unnax. Contacta con nosotros hoy mismo para obtener más información sobre cómo podemos ayudarte a mejorar tu negocio.
