El sector de la innovación financiera nunca ha tenido tantos recursos a su alcance. Gracias al Open Banking, las empresas de servicios financieros pueden aprovechar los datos financieros y las tecnologías de pagos instantáneos para desarrollar productos y servicios innovadores. La agregación de cuentas y la iniciación de pagos son fundamentales para este proceso.
Sin embargo, las empresas deben tener cuidado a la hora de añadir demasiada complejidad a sus productos e infraestructura porque, cuanto más complejo sea un sistema, menos escalabilidad tendrá. Como ha quedado demostrado en el sector financiero, el uso de demasiadas API a través de varios proveedores puede crear una serie de problemas que dificultan el proceso de innovación.
Los seis factores de la tecnología que afectan a la innovación financiera
Nuestro análisis para ayudar a que las empresas de servicios financieros innoven nos ha permitido identificar seis factores que dificultan el proceso. Todos ellos nacen del hecho de utilizar diferentes proveedores para desarrollar su pila de tecnología, lo que multiplica los problemas para las empresas.
El factor de la integración
En teoría, integrar una API es un proceso sencillo. Los programadores solo tienen que añadir las líneas de código adecuadas para obtener las solicitudes GET y POST necesarias. Sin embargo, cada proveedor lee, almacena y envía sus datos de manera diferente, por lo que los programadores deben traducir los datos que reciben y transmitirlos para que la información sea homogénea y los procesos puedan realizarse sin complicaciones. Si un producto tiene diferentes proveedores, cada uno de los formatos debe traducirse antes de su implementación, lo que consume el valioso tiempo de los programadores.
El factor del mantenimiento
Una vez que los programadores han implementado la integración, es necesario mantener cada API y sus diferentes funciones. El proceso de mantenimiento se complica cuando las empresas dependen de varios proveedores para su oferta de productos, dado que, cuanto mayor sea el número de proveedores, mayores serán los recursos necesarios para garantizar la continuidad del negocio. En el caso del sector de servicios financieros, el riesgo de esta dependencia es aún mayor por tratarse de dinero.
El factor del apoyo técnico
Cuando las API dejan de funcionar correctamente, los equipos de DevOps crean tickets para sus proveedores. Sin embargo, al depender de un gran número de proveedores para un producto, el proceso para solucionar los problemas se complica y se necesita mucho más tiempo. Después de todo, ninguna empresa ofrece el mismo servicio, independientemente de lo que se haya firmado en el acuerdo de nivel de servicio.
Suele ocurrir que un proveedor tarda más tiempo en responder, lo que afecta a todo el proceso y provoca que el cliente empiece a darse cuenta y los equipos de asistencia tengan que encontrar una solución alternativa. El sector financiero está condicionado por el tiempo de respuesta y depender de varios acuerdos de nivel de servicio de diferentes proveedores conlleva grandes riesgos para la empresa.
El factor de la experiencia de usuario
Una experiencia de usuario excelente es fundamental para alcanzar el éxito en un mercado tan competitivo como el de los servicios financieros. Esta experiencia comienza durante el proceso de incorporación, a la hora de conocer la situación financiera del cliente y comprobar si existe blanqueo de capitales. A continuación, los usuarios efectuarán pagos, solicitarán créditos y exigirán información sobre sus hábitos de consumo.
Hay que tener en cuenta que cada uno de estos procesos pertenece a una vertical diferente y, si la empresa depende de varios proveedores para el desarrollo, es posible que esta experiencia de cliente se vea afectada. Los usuarios percibirán rápidamente si el proceso de uno de los proveedores es más complejo o propenso a errores. Además, largos tiempos de espera entre cada uno de los pasos puede llevar a frustración, afectando a la experiencia de usuario y retención del cliente.
El factor del tiempo
Integrar y mantener una API requiere bastante tiempo y, si una empresa añade diferentes proveedores, este tiempo se multiplica. Cuando se aumenta la complejidad del producto y el número de operaciones, se dispara el tiempo necesario para integrar, mantener y probar las diferentes tecnologías.
El factor de los costes
Cada proveedor añade uno gastos de estructura al precio de ventas, por lo que contar con más proveedores conlleva un mayor gasto. En una industria tan feroz como la financiera, el control de costes es la diferencia entre el éxito y el fracaso. Como regla general, cuanta mayor cantidad compres, menor será el precio individual del producto. Por lo tanto, la compra por separado de cada pieza de tu pila de tecnología supondrá un gasto mayor que utilizar un único proveedor.
Unificar en lugar de diversificar
Los innovadores que quieran simplificar sus productos y evitar el aumento de problemas deberán unificar los proveedores, dado que, al reducir al mínimo el número de socios externos, las empresas de servicios financieros actúan de manera mucho más ágil. Aquí te explicamos los motivos.
Un único guía para todo el viaje
Contratar un solo proveedor transforma la experiencia de usuario en un paseo por el parque en vez de una ascensión a una montaña. El proceso de incorporación se puede acelerar enormemente mediante la conexión de varios procesos, como la verificación de identidad o la comprobación de blanqueo de capitales, en una única API. Ofrecer menos puntos de contacto permite que un usuario nuevo se registre y efectúe pagos con mayor rapidez que en las plataformas en las que es necesario contactar con varios proveedores.
Además, una vez que el cliente se ha incorporado, el proceso se mantiene unificado, ya que tanto los datos como la información técnica son homogéneos a lo largo de la pila del producto.
Una integración sencilla
Contratar a un único proveedor permite que el proceso de integración se desarrolle de manera fluida. Los programadores, en lugar de conectarse a varias API, pueden trabajar con un conjunto de estándares en diferentes verticales y pilas, lo que permite impulsar el proceso de innovación y crear productos financieros sólidos y centrados en el cliente.
Un menor coste
Utilizar un único proveedor permite unificar y reducir los costes. Dado que hay menos gastos de estructuras, las empresas financieras pueden ser más competitivas sin sacrificar los márgenes de beneficios.
Un mejor servicio y soporte
Operar con un proveedor unificado posibilita un servicio de atención al cliente y soporte más exhaustivo. Los equipos informáticos, en lugar de depender de varios acuerdos de nivel de servicio, pueden solucionar los problemas a través de un único canal.
Además, esta relación exclusiva fomenta una mayor asociación y colaboración entre el cliente y el proveedor. Por ejemplo, si un innovador quiere mejorar una funcionalidad, tan solo tiene que hablar con un director de cuentas. Las empresas del sector financiero que pueden solucionar todos los aspectos relacionados con una solicitud de un producto de manera simultánea crecen con mayor rapidez y obtienen clientes nuevos.
Centrarse en lo importante
Por último, los innovadores financieros que cuentan con una solución unificada pueden centrarse en lo que de verdad importa: la innovación. Las API pueden ser muy beneficiosas y, si hay un menor número de ellas que integrar, implementar y mantener, los beneficios pueden aumentar de manera exponencial.
Unnax es el único proveedor de Open Banking que unifica las soluciones de incorporación de clientes, agregación bancaria, pagos y servicios de emoney en una única API. Nuestras herramientas abarcan todo el viaje, desde el usuario anónimo hasta el pago de un cliente, y ayuda a los innovadores financieros a alcanzar sus metas con un menor gasto inesperado en estructuras y un trabajo más sencillo.
Hoy en día, la innovación financiera es sinónimo de Open Banking, SaaS y API. Aunque las opciones de éxito son una realidad, también existe la posibilidad de encontrarse con problemas inesperados. Por lo tanto, minimizar (en lugar de aumentar) estos problemas es fundamental para cualquier empresa financiera que quiera mantenerse a la cabeza.
