En la última década, ha comenzado a tomar forma un nuevo tipo de institución financiera: el neobanco. Estas instituciones en línea han revolucionado el sector financiero al utilizar tecnología moderna para prestar mejores servicios que los bancos tradicionales.
De manera simultánea, las criptomonedas siguen acaparando titulares y atraen cada día a más usuarios. Entonces, ¿qué pasaría si combináramos el neobanking y las criptomonedas? Hoy veremos cómo Unnax puede ser el perfecto nexo entre estos dos mundos, que a primera vista podrían parecer totalmente opuestos.
¿Qué es un neobanco cripto?
En términos sencillos, un neobanco cripto es una institución financiera que permite almacenar, transaccionar y gestionar tanto moneda fiat como criptomonedas. La ventaja diferencial de estas características radica en la seguridad de la moneda fiat y el potencial de crecimiento que ofrecen las criptomonedas.
Sin embargo, el camino para crear un neobanco en el mundo cripto no es tan sencillo como parece. El reto principal es integrar dos sistemas muy diferentes: el sector bancario estrictamente regulado y el universo descentralizado de las criptomonedas.
Aquí es donde entra Unnax.
¿Qué se necesita para crear un neobanco en el mundo cripto y cómo Unnax puede ayudar?
Unnax es una Entidad de Dinero Electrónico (EDE) que cuenta con licencia del Banco de España. Hemos desarrollado un conjunto completo de soluciones de banking as a service (BaaS). Con nuestra tecnología BaaS, podemos proporcionar una infraestructura bancaria de marca blanca y servicios bancarios tradicionales como transferencias SEPA, IBANes españoles, tarjetas de débito y mucho más.
Pero eso no es todo. Unnax también es un proveedor de tecnología que se especializa en ofrecer soluciones fiat llave en mano para empresas de criptoactivos. Contamos con las herramientas y la experiencia necesarias para ayudarte a vincular el mundo fiat y el mundo cripto en una sola aplicación o plataforma.
Thibaut Levesque, Chief Revenue Officer de Unnax, explica:
«Ayudamos a las empresas de criptomonedas a conectar sus ecosistemas cripto con el mundo exterior (Fiat). Cuando las empresas confían en la tecnología de Unnax, el vínculo entre el mundo financiero y el mundo cripto se produce en tiempo real y sin que el usuario final ‘se dé cuenta’ de los cambios.
Los usuarios de nuestros clientes no tienen que manejar ni gestionar diferentes wallets o activos; su experiencia es fluida, lo que finalmente ayuda a aumentar la cuota de mercado de nuestros clientes. Al aprovechar el neobanking para cripto, nuestros clientes pueden prestar servicios de devolución de dinero, servicios de ahorro automático e incluso servicios de inversión automáticos sin que el usuario final tenga que gestionar los movimientos de dinero entre las criptomonedas y la moneda Fiat. La plataforma lo gestiona por ellos».
Legislación
Otro aspecto esencial que se debe considerar es la legislación. En 2014, la Unión Europea aprobó la segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2), cuyo objetivo es hacer que los pagos sean más seguros y eficientes por todo Europa. Con esta directiva llegó una regulación más estricta para las instituciones financieras, incluidos los neobancos.
En junio de 2017, la Comisión Europea publicó una propuesta de regulación del mercado de criptoactivos (Regulation on Markets in Crypto-Assets o MiCA), cuyo objetivo es llenar el vacío normativo que rodea a las criptomonedas. La regulación sigue siendo objeto de debate y aún no se ha aprobado por completo, pero es un indicio claro de que los días del salvaje oeste de las criptomonedas están llegando a su fin. Y eso es algo positivo.
El robo de criptomonedas es cada vez más habitual. Hemos visto varios casos de cripto plataformas que se han disparado en popularidad y se han llenado de fondos solo para que todos los fondos desaparezcan en un día. La realidad es que, hoy en día, los usuarios suelen correr un gran riesgo al depositar sus fondos. Los fondos que no están protegidos (es decir, todos los almacenados en una única wallet no custodiada) pueden perderse o ser robados con facilidad.
Pero, ¿hay una forma de proteger los fondos de los usuarios de criptomonedas?. Nuestra Chief Compliance Officer, Estefanía Ramos, explica:
«Las plataformas cripto tienen dos opciones: o bien transformarse en entidades que pueden poseer y gestionar fondos en nombre de terceros o bien crear una asociación con una entidad externa debidamente autorizada para hacerlo, es decir, se alían con una entidad de dinero electrónico (EDE).
La entidad de dinero electrónico añade una capa regulada de protección y protege cualquier fondo Fiat, lo que ayuda a las plataformas cripto a prestar servicios de criptoactivos sin ninguna dificultad con los reguladores o los usuarios. Una asociación con una EDE es la solución más segura y más eficiente para cualquier plataforma cripto que trate de proteger de verdad los fondos fiat de sus usuarios y mantener a los reguladores tranquilos y confiados en que los consumidores y sus fondos están debidamente protegidos en todo momento».
Asociarse con una EDE no solo te ayuda a cumplir con la legislación, proteger los fondos Fiat de los usuarios y preparar tu plataforma para el futuro, sino que también te permite desarrollar un neobanco si lo deseas, mejorar la experiencia del usuario e incluso cumplir con otras regulaciones, incluida la AML.
¡Da el primer paso hoy mismo!
Crear un neobanco cripto exitoso no es una tarea sencilla, pero definitivamente es factible con la tecnología y el socio adecuado. Si estás preparado para dar el primer paso, te recomendamos ponerte en contacto con uno de nuestros expertos. Estaremos encantados de hablar de tu proyecto y ver cómo podemos ayudarte.
Los servicios de transformación digital de Unnax van desde simples integraciones de API hasta soluciones completas llave en mano de banking as a service. Contamos con la experiencia y los conocimientos necesarios para ayudarte a crear un neobanco para el mundo cripto que cumpla con las normativas, sea sencillo de usar y esté diseñado para el largo plazo.
¡Empieza hoy mismo y construyamos juntos el futuro de la banca!
