En los últimos años se han aceptado términos como criptomonedas, neobancos, préstamos online, entre otras alternativas bancarias. Las empresas que busquen ofrecer ese tipo de servicios financieros innovadores, necesitan entender y cumplir con normativas locales e internacionales.
Para estas organizaciones, una de las decisiones más importantes que tienen que considerar es obtener una licencia EDE que les permita realizar dichas actividades o utilizar la licencia de una entidad regulada.
En este artículo profundizaremos sobre estas dos alternativas.
Lee todo directamente o elige la sección que deseas leer:
- ¿Por qué están reguladas las empresas que ofrecen servicios financieros?
- Ventajas de obtener tu propia licencia EDE
- Ventajas de asociarte con una EDE
- ¿Por qué Unnax?
¿Por qué están reguladas las empresas que ofrecen servicios financieros?
Debido al alto riesgo que conllevan los servicios financieros para los consumidores, los gobiernos han introducido regulaciones para protegerlos. Así, todas las empresas que quieran ofrecer servicios financieros deben estar listas para cumplir con las obligaciones legales impuestas en las diferentes regiones donde deseen operar.
Esta idea suena muy bien en teoría, pero en la práctica, puede representar un gran reto para las empresas. Solicitar una licencia suele ser un proceso largo y costoso, y no hay ninguna garantía de que se consiga dicha licencia al final del proceso.
Situación en España
El Banco de España es el órgano regulador responsable de conceder las licencias a las empresas que desean prestar servicios financieros en el país. Una licencia de Entidad de Dinero Electrónico (EDE), por ejemplo, permite gestionar dinero de terceros y ofrecer servicios como autenticación, aceptación y tramitación de pagos electrónicos, así como emitir y mover dinero electrónico. Para solicitarla, la empresa debe cumplir con requisitos, tales como tener:
- Un capital inicial mínimo de 350 000 EUR y mantener un capital suficiente en todo momento.
- Un equipo de empleados cualificados en los departamentos administrativo, legal y de finanzas.
- Una estructura organizativa y de control adecuada.
- Procedimientos de gestión del riesgo adecuados.
- La idoneidad de los accionistas que tengan una participación significativa.
En el momento de publicar este artículo, el Banco de España tan solo había concedido 9 licencias EDE y el plazo mínimo para obtener una es actualmente de 2 años
Ventajas de obtener tu propia licencia EDE
A pesar de que obtener una licencia EDE puede ser desalentador, cosas buenas salen de este proceso. La principal ventaja es que ya no es necesario depender de otra compañía para acceder a una infraestructura bancaria. Esto significa que con una licencia EDE propia, se podrá tener aún más control sobre el desarrollo de productos y servicios y, además, personalizarlos en base a los objetivos y necesidades de la empresa.
Naturalmente esto también significa tener que dedicar mucho tiempo y capital en desarrollar y mantener una infraestructura bancaria propia para garantizar una gran calidad de servicio y la plena capacidad operacional en todo momento.
Ventajas de asociarte con una EDE
Por otro lado, muchas empresas optan por asociarse con una EDE como Unnax. Veamos qué ventajas presenta este planteamiento.
Cumplimiento normativo
Una ventaja destacable de trabajar con una EDE es que esta permite cumplir con los requisitos normativos relacionados al dinero electrónico como la PSD2 (Segunda Directiva sobre Servicios de Pago) y SCA (Strong Consumer Authentication) entre otros.
Ir de la mano de una EDE garantiza que todas las transacciones se procesen de forma segura y fiable, y que los datos personales se traten de acuerdo con el RGPD y otras regulaciones. Es más, también se llevan a cabo comprobaciones relativas a la normativa KYC y AML, para evitar un posible blanqueo de dinero.
Comprender y cumplir con todos los requisitos de la PSD2 y otras regulaciones es complicado y costoso, por lo que trabajar de la mano con una EDE agilizará este proceso. Esto es así porque, por su naturaleza, las EDE deben cumplir los requisitos de la PSD2 y ceñirse a normas financieras estrictas. Por lo tanto, construir servicios financieros con ayuda de una EDE, tiene garantizado el cumplimiento de todas las regulaciones relacionadas con el dinero electrónico.
Alta calidad en los servicios
Las EDE son organizaciones que se diferencian por innovar y por su constante inversión en talento y tecnología. Esta apuesta se traduce en una mayor calidad de servicios al tener equipos tecnológicos expertos y dedicados para cada una de las soluciones que ofrece.
Asociarse con una EDE, entonces, significa un gran ahorro en equipo humano completamente dedicado y experto en ciertas áreas técnicas, legales y/o comerciales.
Una mayor variedad de servicios
Las EDE ofrecen un abanico más amplio de servicios si los comparamos con la banca tradicional. Como son especialistas en dinero electrónico y tienen años de experiencia en el sector, sus servicios son de primer nivel.
Servicios como verificación automática, wallets digitales y pagos instantáneos son solo algunos de los servicios que pueden ofrecer. Además los tiempos de integración y salida al mercado de estos servicios es mucho más corto que con la banca tradicional, sin mencionar que los costes también son inferiores.
Mayor velocidad de salida al mercado e innovación
Trabajar con una EDE significa ahorrar todo el problema que genera iniciar un proceso complejo y costoso que suele tomar más de dos años y no tiene una garantía de éxito asegurada.
Esta colaboración brinda una mayor transparencia a tu negocio y te permite empezar a ofrecer nuevos servicios financieros a tus clientes de forma prácticamente inmediata, lo cual es clave en los mercados acelerados y competitivos de hoy en día.
¿Por qué Unnax?
Unnax es una Entidad de Dinero Electrónico que ayuda a empresas a crear servicios financieros innovadores sin esfuerzo y de forma segura a través de nuestra plataforma de Banking-as-a-Service. Algunos de los negocios que pueden beneficiarse de nuestro expertise son:
- Neobancos/ challenger banks
- Plataformas de criptomonedas
- Servicios de préstamos online como micropréstamos, servicios “compra ahora paga después” (BNPL)
- Compañías de seguros
- Marketplaces y plataformas de eCommerce
- Empresas de software
- Organizaciones que buscan integrar servicios financieros dentro de su cartera de productos.
A pesar de ofrecer varias ventajas, obtener tu propia licencia EDE es un proyecto sumamente complejo, costoso y largo. Por lo tanto, si buscas una forma más ágil de innovar, ampliar tu negocio y ofrecer nuevos productos y servicios financieros, asociarte con una EDE es la solución perfecta.
Contacta ahora con Unnax para obtener más información sobre cómo podemos ayudarte a crecer.
