Hace años, cuando las tarjetas de crédito y débito empezaron a popularizarse, ya había quien anunciaba el fin del pago en metálico. No ha sido así. Sin embargo, sí es cierto que cada vez son menos, sobre todo entre las generaciones más jóvenes, quienes llevan monedas o billetes encima en su día a día. Esto no es solo una impresión: según un reciente estudio sobre España, extrapolable a muchos otros países del entorno europeo, el efectivo es ya la principal forma de pago solo para un 22,5% de los ciudadanos.
Si hace ya tiempo que vivimos el proceso de reemplazo progresivo del pago en efectivo por el pago con tarjeta, un proceso similar se está empezando a dar en relación a los nuevos medios de pago. Las plataformas de pago que utilizan API (interfaces de desarrollo de aplicaciones) lo mismo que los nuevos dispositivos que han incorporado la posibilidad de pagar bienes de consumo (los Smartphone, los Smartwatch) están creciendo de forma muy importante en la mayoría de mercados maduros, financieramente hablando.
Nuevos medios de pago: una revolución ya iniciada
Pese a lo que decíamos en el párrafo anterior, los nuevos medios de pago aún están lejos en la mayoría de países de arrebatarle el “trono” de las transacciones económicas a las tarjetas de crédito y débito. Sin embargo, si pensamos en otro crecimiento exponencial que ya hemos experimentado, el del número de móviles (por ejemplo, dos lugares tan distintos y lejanos como España y Singapur coinciden en que un 92% de sus habitantes cuentan con, al menos, un Smartphone), nos damos cuenta de que ese trono ya tiene un serio nuevo aspirante: los pagos móviles desarrollados e integrados a partir de API.
Sirvan algunos datos más para avalar dicha tesis: se calcula que más de 400 millones de usuarios compran ya usando el móvil (bien sea utilizando apps, acercando el dispositivo a un terminal físico o usando el Smartphone, como podría hacer con un ordenador, para comprar en comercios online). Y se espera que esta cifra se multiplique por siete en un lustro.
API confiables para pagar sin riesgos
Los nuevos métodos de pago son recientes, aunque tienen un antecedente de éxito en el conocido PayPal. En Unnax somos una startup del sector FinTech que ofrecemos herramientas financieras, competitivas y con alto valor añadido, basadas en tecnología API. Las API son la base de muchos productos que han aterrizado hace poco en el panorama del consumo. Por ejemplo, de Amazon Payments o Apple Pay, que se cuentan entre las aplicaciones más conocidas gracias a la popularidad global de ambas compañías. Estos monederos digitales (mobile wallet) cuentan aún con un uso modesto si lo comparamos con, por ejemplo, el de una tarjeta de crédito tradicional. Modesto pero en continuo aumento, sobre todo a partir de que los usuarios van sabiendo de la seguridad de dichos sistemas.
Los avances en seguridad, sobre todo en terrenos como la encriptación (la base de la tecnología de moda: el blockchain), garantizan que las modernas plataformas de pago mantengan a salvo los datos y la privacidad de los usuarios durante las transacciones. Asimismo, se han perfeccionado las herramientas para detectar y prevenir los fraudes. Si a ello sumamos la nueva regulación europea del sector financiero (la directiva PS2D, en vigor parcialmente desde este año), que contribuirá a aportar confianza a los consumidores, podemos concluir que las plataformas de pago se ganarán su sitio en las operaciones económicas del día a día en mucho menos tiempo del que pensamos. Y será así no solo por los motivos descritos hasta ahora, sino también porque a la seguridad se le unen ventajas como la libertad de ahorrarse intermediarios (los bancos), o la posibilidad de mejorar la experiencia de usuario, así como el servicio añadido que se obtiene al realizar transacciones económicas y pagos.
