El sector financiero siempre ha estado a la vanguardia de las tecnologías en tendencia. En los últimos años, conceptos como el Embedded Finance (Finanzas integradas) y el Open Banking han dominado las conversaciones. Ahora que el sector ha asimilado los beneficios de un sistema financiero abierto e integrado, surge una nueva innovación: los pagos encapsulados.
¿Qué son los pagos encapsulados y cómo funcionan?
Los pagos encapsulados representan una evolución de los pagos integrados o embedded payments.
Mientras que los pagos integrados se centran en construir experiencias de pago nativas dentro de plataformas, sitios web y aplicaciones, los pagos encapsulados van un paso más allá al envolver estos productos financieros con datos. Esta combinación permite habilitar funcionalidades avanzadas, como la conciliación automática de pagos o la autorización simplificada.
Desde el punto de vista tecnológico, los pagos encapsulados combinan la tecnología de pagos integrados con la interoperabilidad de Open Finance. Esto significa que los datos financieros de múltiples fuentes se conectan directamente a los servicios financieros integrados de una plataforma o aplicación, creando una experiencia más completa y eficiente.
Te interesará leer: Las Diferencias entre Open Banking, Open Finance, BaaS y Embedded Finance
Beneficios de los pagos encapsulados
Aunque la tecnología detrás de los pagos encapsulados puede parecer compleja, su principal ventaja es la simplificación de las transacciones financieras.
Automatización y reducción de tareas manuales:
Al incorporar datos directamente en los pagos, las empresas pueden automatizar procesos clave como la conciliación de facturas. Esto reduce la necesidad de intervención manual, agiliza las operaciones y mejora la experiencia del usuario, proporcionando un flujo de pagos más fluido de principio a fin.
Según Gartner, las empresas dedican el 40 % de su tiempo a gestionar procesos manuales de pago y conciliación, lo que puede costar hasta 200.000 € anuales en ineficiencias operativas. Los pagos encapsulados eliminan estas ineficiencias, ayudando a las empresas a ahorrar tiempo, reducir costos y enfocar sus recursos en actividades estratégicas.
Inclusión financiera en entornos menos digitalizados:
Los pagos encapsulados permiten extender los servicios financieros a sectores o regiones con menor sofisticación tecnológica. Al integrar pagos en plataformas más simples y aprovechar datos abiertos, las empresas pueden captar nuevos mercados y resolver problemas históricos de acceso a los servicios financieros.
Mayor flexibilidad y conectividad:
Los pagos encapsulados aseguran una conectividad fluida de los datos financieros entre múltiples servicios, plataformas y aplicaciones, todo desde una interfaz unificada. Para las empresas y los consumidores, esto significa mayor control y flexibilidad financiera, sin depender de ecosistemas cerrados o de un único proveedor.
Casos de uso: Pagos encapsulados en la práctica
Los pagos encapsulados ofrecen ventajas prácticas en diferentes industrias.
ERPs y software de contabilidad:
En el ámbito de los sistemas ERP (Enterprise Resource Planning) y software de contabilidad, los pagos encapsulados pueden transformar la gestión financiera.
Por ejemplo, una plataforma de software de contabilidad podría conciliar automáticamente los pagos con las facturas emitidas o procesar la nómina sin problemas dentro de la plataforma. Esto no solo reduce las intervenciones manuales, sino que también mejora la eficiencia operativa, minimiza errores y ahorra tiempo.
La integración transparente de datos de pago en estos sistemas garantiza una mejor gestión del flujo de caja, mayor transparencia y reportes más precisos, lo que facilita la toma de decisiones.
Te gustará leer: Cómo Wolters Kluwer aumentó la productividad y eficiencia en un 60%
Gestión inmobiliaria:
En el sector de la gestión inmobiliaria, los pagos encapsulados simplifican la administración de transacciones financieras al integrarlas directamente en plataformas específicas.
Un ejemplo práctico sería un administrador de propiedades que puede recaudar alquileres, pagar servicios de mantenimiento y gestionar otras transacciones, todo desde una única interfaz. Al utilizar funcionalidades de Open Finance, los inquilinos y propietarios pueden vincular fácilmente sus cuentas bancarias, haciendo que las transacciones sean más fluidas y transparentes.
En ambos casos, esta tecnología no solo mejora las operaciones diarias, sino que también fomenta la confianza entre todas las partes involucradas.
Te gustará leer: Cuentas IBAN para multiplicar por 15 su crecimiento: La historia de éxito de Unibo
Retos clave y aspectos a considerar antes de la implementación
Adoptar los pagos encapsulados desde una etapa temprana puede ofrecer ventajas competitivas significativas, pero requiere una planificación estratégica adecuada.
Infraestructura técnica:
Las empresas deben asegurarse de contar con una infraestructura lo suficientemente sólida para soportar tanto los pagos integrados como las soluciones de Open Finance. Esto incluye evaluar si se desarrollarán estas capacidades internamente o si se colaborará con un proveedor especializado en integraciones financieras.
Cumplimiento normativo:
La implementación de pagos encapsulados puede requerir licencias específicas, como:
- Licencias de Acceso a la Información de Cuentas (AIS).
- Licencias de Iniciación de Pagos (PIS).
- Licencias de Entidad de Dinero Electrónico (EDE).
Estas licencias son esenciales para garantizar que los servicios financieros integrados cumplan con la normativa vigente.
Regulaciones emergentes:
Regulaciones como la PSD3 y los marcos obligatorios de facturación electrónica en la UE impulsan la adopción de nuevas tecnologías. Si bien estas normativas añaden requisitos adicionales, también crean oportunidades para digitalizar y optimizar los flujos financieros a través de tecnologías encapsuladas.
Unnax: Tu socio para implementar pagos encapsulados
En Unnax, estamos preparados para ayudarte a implementar esta tecnología transformadora.
Nuestra plataforma combina servicios de banca embebida (Embedded Banking) con soluciones de Open Finance, creando un entorno hiperconectado que permite integrar tecnologías avanzadas de manera rápida y eficiente.
A medida que los pagos encapsulados ganan popularidad, Unnax te ofrece la infraestructura técnica y regulatoria necesaria para diseñar experiencias de pago personalizadas que cumplan con la normativa.
Contáctanos hoy y da el primer paso hacia la innovación en pagos encapsulados.
