En el último año, la industria fintech ha experimentado un crecimiento notable.
Hasta 2023, el mercado fintech global alcanzó un valor de más de $226 mil millones (USD). Se proyecta que, de 2024 a 2032, el mercado crecerá anualmente un 16.8%, alcanzando un valor de más de $917 mil millones.
Las tecnologías financieras continúan evolucionando, con cada vez más empresas en todo el mundo reconociendo la importancia de sólidas asociaciones fintech.
Para asegurar que su empresa esté preparada para la próxima ola fintech, hemos recopilado las cuatro principales tendencias fintech a tener en cuenta para 2024:
1. El auge del Embedded Finance
A medida que los consumidores buscan servicios financieros más personales y convenientes, el embedded finance se perfila como la principal tendencia fintech a seguir en 2024.
Entre 2023 y 2028, se espera que el mercado global de las finanzas integradas crezca anualmente en un increíble 35.5%. El comercio minorista y el comercio electrónico se proyectan como los segmentos más destacados dentro del mercado de finanzas integradas, impulsados por mayores inversiones en startups y una mayor penetración de smartphones.
El embedded finance (finanzas integradas en español) y el BaaS (Banking-as-a-Service) en su conjunto eliminan la necesidad de intermediarios financieros tradicionales.
Al hacerlo, los proveedores de embedded finance redefinen cómo las personas y las empresas interactúan con el dinero, permitiendo integraciones directas con diversas plataformas y aplicaciones. Como resultado, las API desempeñan un papel crucial al permitir que tanto marcas financieras como no financieras integren servicios financieros directamente en sus sitios web, plataformas y aplicaciones móviles.
El embedded finance integran de manera fluida los servicios financieros en plataformas no financieras, permitiendo que las empresas ofrezcan servicios optimizados y que los consumidores accedan a productos financieros sin abandonar sus plataformas preferidas. Los consumidores se benefician de la conveniencia y experiencias personalizadas, mientras que las empresas disfrutan de nuevas oportunidades de monetización y un mejor respaldo para expandir sus operaciones.
Además, es probable que en 2024 veamos cómo el embedded finance surge como un servicio clave para mejorar la fidelidad del cliente. Asegurar que los clientes tengan la libertad y flexibilidad para interactuar con soluciones de embedded finance será esencial para establecer un modelo de negocio exitoso.
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2. Evolución de los estándares regulatorios
Los reguladores a nivel mundial están trabajando arduamente para abordar los riesgos actuales de las finanzas digitales. A medida que el enfoque regulatorio hacia las tecnologías financieras sigue evolucionando, las empresas fintech y otros proveedores de servicios financieros deben adaptarse rápidamente y con confianza para mantenerse al día con los nuevos estándares regulatorios.
Si operas en Europa, algunas de las principales novedades regulatorias a tener en cuenta incluyen la Regulación de Mercados de Criptoactivos (MiCA), la Directiva de Servicios de Pago v3.0 (PSD3), la Regulación eIDAS de la Comisión Europea y los estándares europeos para la facturación electrónica B2B.
Las empresas que operan en España también deben prestar especial atención a la evolución de las normas de préstamo que entrarán en vigor en 2026, ya que las adaptaciones a estas pueden revolucionar la forma en que las compañías ofrecen nuevos servicios financieros. Esto se suma a la nueva regulación «Crece y Crea» en España, que hace obligatoria la facturación electrónica B2B en el país en 2026 también.
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3. Simplificación de la conciliación bancaria
Para las pequeñas empresas, la fintech desempeña un papel fundamental en la gestión de desafíos financieros y bancarios.
La conciliación bancaria eficiente a menudo destaca como una de las necesidades críticas de las empresas. Con la ayuda de las API, las conciliaciones bancarias pueden simplificarse en gran medida mediante la automatización, lo que permite a las empresas integrar fácilmente diversas API con sus sistemas contables.
Además, la automatización habilitada por API puede mejorar la precisión financiera de una empresa y reducir el tiempo y los recursos totales dedicados a los procesos manuales de conciliación.
4. Mayor relevancia de las entidades de dinero electrónico
La Comisión Europea define a las entidades de dinero electrónico (EDE por sus siglas en español) como entidades legales autorizadas para emitir dinero electrónico. La amplia definición abarca muchas fintechs diferentes, lo que hace necesario que las empresas fintech naveguen estratégicamente por las regulaciones de dinero electrónico en evolución.
Específicamente, las fintechs deben prestar especial atención a los desarrollos regulatorios en privacidad de datos, ciberseguridad y servicios financieros en 2024.
La superposición de la tecnología con las finanzas hace que este sea un desafío particularmente complejo, ya que las empresas deben asegurarse de estar protegidas tanto física como digitalmente. Sin embargo, la solución para mantenerse al día con las instituciones de dinero electrónico, y como resultado, aumentar la confianza pública en los EDEs, es invertir en tecnología adaptable capaz de responder rápidamente a los últimos cambios regulatorios.
Además, para las fintechs que no estén preparadas para cumplir con los requisitos de los EDEs, las colaboraciones con EDEs conformes surgirán como una solución ideal. A través de tales asociaciones, las fintechs pueden cubrir sus necesidades regulatorias y prepararse para futuros cambios en el dinámico panorama fintech.
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