Si tienes un negocio en la Union Europea, es muy probable que hayas oído hablar de las transferencias instantáneas SEPA, también conocidas como pagos SEPA en tiempo real.
Según el Consejo Europeo de Pagos (EPC por sus siglas en inglés), más de 2.200 proveedores de servicios de pago (PSP) se han adherido al nuevo esquema de pagos.
Precisamente en la zona euro, alrededor del 71% de los PSP han adoptado la tecnología y los recursos necesarios para posibilitar los pagos instantáneos.
Hoy abordaremos todas tus inquietudes sobre las transferencias instantáneas SEPA, empezando por definir qué son y qué esperan conseguir los reguladores europeos con el esquema SCT Inst
¿Qué son las transferencias instantáneas SEPA y cuáles son sus orígenes?
Una transferencia instantánea SEPA, o SCT Inst para abreviar, se refiere a un sistema de pago instantáneo dentro de la región de pagos en euros (también denominada zona única de pagos en euros, o SEPA). Este esquema también se conoce como pagos «inmediatos» o «en tiempo real».
Mediante las transacciones SCT Inst, los ciudadanos y las empresas de la región SEPA pueden realizar transferencias de dinero en tiempo real y disponer de los fondos de forma inmediata tras su recepción.
Iniciado por primera vez en 2017, el sistema SCT Inst está diseñado para mejorar la armonización de los pagos instantáneos en la región SEPA, además de establecer un conjunto claro de normas y buenas prácticas alrededor de los pagos instantáneos.
En noviembre de 2023, el Consejo Europeo y el Parlamento Europeo alcanzaron un acuerdo político sobre la propuesta de pagos instantáneos. Según el comunicado de prensa oficial:
La iniciativa SCT Inst forma parte de un esfuerzo de mayor alcance que busca potenciar la Unión de los Mercados de Capitales. Los reguladores tienen como objetivo alcanzar cuatro metas principales a través de la implementación de la SCT Inst:
- Pagos instantáneos en euros accesibles para todos
- Hacer que los pagos instantáneos en euros sean asequibles
- Mejorar la fiabilidad de las transferencias bancarias
- Suprimir las fricciones en el proceso de transferencia de pagos instantáneos
¿Cuánto tardan las transferencias instantáneas SEPA?
Las transferencias instantáneas SEPA se realizan de forma casi inmediata una vez iniciada la transferencia. Según el reciente comunicado de prensa del Consejo y el Parlamento de la UE del 7 de noviembre de 2023, las transferencias instantáneas SEPA permiten realizar transferencias en diez segundos.
Además de poder efectuarse en diez segundos, las transferencias instantáneas SEPA pueden realizarse en cualquier momento del día, incluso fuera del horario laboral, tanto dentro de un mismo país como entre distintos Estados miembros de la UE.
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¿Qué cobertura tienen las transferencias SEPA instantáneas?
La región SEPA comprende los 27 Estados miembros de la UE, así como 9 países no pertenecientes a la UE (Andorra, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano). Actualmente, SCT Inst está disponible en 29 de los 36 países de la región SEPA, aunque el objetivo final de los reguladores es aumentar la disponibilidad en los 36 países.
¿Cuál es la cantidad máxima de dinero que puede enviarse por transferencia instantánea SEPA?
La cantidad máxima de dinero que puede enviarse mediante una transferencia instantánea SEPA es actualmente de 100.000 euros.
¿Cuáles son las ventajas de las transferencias SCT Inst en comparación con las transferencias ordinarias?
Las transferencias instantáneas SEPA proporcionan numerosas ventajas excepcionales que hacen que este esquema de pago sea una iniciativa que vale la pena para los reguladores. Además de ayudar a alcanzar los cuatro objetivos antes mencionados, el Banco Central Europeo también destaca las siguientes ventajas clave del SCT Inst:
- Ahorro de costes, recursos y tiempo en las transferencias bancarias
- Mayor rapidez en el envío y la recepción de fondos
- Acceso inmediato a los fondos, reduciendo las necesidades de liquidez de las empresas
- Contribuir a una economía más eficiente
- Facilidad para la conciliación inmediata
¿Cómo funcionan las transferencias instantáneas SEPA de Unnax y cuáles son sus ventajas?
En Unnax, nuestras transferencias instantáneas SEPA ofrecen todo lo que su empresa necesita para beneficiarse de los pagos en tiempo real. Tras la integración con Unnax, nuestra API gestiona toda la programación y emisión de pagos instantáneos en su nombre mediante un proceso de tres pasos:
- Unnax proporciona una cuenta exclusiva con IBAN locales
- Integra nuestra API de pago instantáneo en tu back office
- Una vez integrada, puedes empezar a realizar pagos automáticos sin necesidad de salir de tu sistema (ERP, software de contabilidad, etc.)
Además de optimizar su proceso de gestión de pagos, la solución de transferencias instantáneas SEPA de Unnax también minimiza los procesos manuales y reduce el riesgo de errores humanos. Como consecuencia, puede mejorar la satisfacción de tus clientes y proveedores, y al mismo tiempo garantizar una gran capacidad de escalabilidad y una impecable experiencia de usuario.
Algunas otras ventajas adicionales de la solución SCT Inst de Unnax se incluyen:
- Procesamiento de pagos 24/7 completamente automatizado
- Gestión integral del proceso de pago
- Acceso programático en tiempo real a la API de Unnax para una interacción directa y fluida.
- Sin necesidad de Autenticación Reforzada de Clientes («SCA» por sus siglas en inglés), ya que las transacciones se efectúan y firman a través de la API de Unnax.
- Como una Entidad de Dinero Electrónico, Unnax puede proveer la cuenta de pago y por tanto puede tener total control sobre el proceso. Los proveedores de servicios de pago (PISP por sus siglas en inglés) que no son una Entidad de Dinero Electrónico (EDE) no ofrecen esto. También ofrecemos una conexión directa con la cámara de compensación
- Prevención de fraude de primer nivel mediante la emisión de un certificado de recepción de dinero.
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