¿Tu método para validar las cuentas bancarias de tus clientes necesita una actualización?
El proceso de validación de titularidad de cuentas ha recorrido un largo camino desde sus inicios con la verificación manual y los procesos en papel. Las nuevas tecnologías y regulaciones han facilitado el intercambio de información del titular de la cuenta entre organizaciones, simplificando las operaciones en general.
Hoy en día, la validación instantánea de titularidad de cuentas es un elemento vital y un beneficio de la PSD2. A través de esta capacidad, las empresas obtienen acceso instantáneo a datos financieros, lo que permite la automatización total o parcial de procesos vinculados a estos datos financieros.
Además, aunque no está exento de limitaciones, el Open Banking ha ayudado a allanar el camino, brindando a las organizaciones un acceso más amplio a los datos financieros de los clientes.
Sin embargo, a pesar de las muchas ventajas que ha traído la tecnología Open Banking al proceso de validación de cuentas, aún se requiere procesar las solicitudes individualmente y realizar interacciones directas con el cliente. Tales interacciones requieren que el cliente dé su consentimiento y manualmente leer y extraer datos de sus cuentas bancarias, complicando el proceso en el camino.
Para abordar estos desafíos, la solución de validación de titularidad de cuentas de Unnax aprovecha las APIs para crear un proceso de validación más óptimo. Profundicemos en los detalles de la verificación de cuentas bancarias y las ventajas de la verificación basada en API.
¿Qué es la verificación de cuentas bancarias?
La verificación de cuentas (también conocida como validación de cuentas) es el proceso de validar la autenticidad de una cuenta bancaria y asegurar que un cliente sea el verdadero propietario de dicha cuenta bancaria en varios contextos financieros, como solicitud de préstamos o adquisición de seguros.
Verificar la identidad del cliente es un paso importante en los procesos de debida diligencia del cliente – o due diligence – (CDD), ya que permite a las empresas confirmar que un cliente ha proporcionado información real sobre su titularidad de la cuenta bancaria proporcionada. La verificación de cuentas también es vital para prevenir intentos de fraude al tener la certeza que la cuenta proporcionada por el cliente será la que reciba el dinero.
Verificación manual vs PSD2 vs verificación de cuentas vía API
Muchos procesos de verificación hoy en día aún dependen de métodos tradicionales que requieren un esfuerzo manual. Tales procesos son operativamente desafiantes para las organizaciones al reducir la productividad, eficiencia y rentabilidad general.
Las verificaciones Open Banking o PSD2 ofrecieron una alternativa más moderna a la verificación manual. A través del Open Banking, los usuarios pueden consentir que una organización se conecte con instituciones bancarias para recopilar la información necesaria para verificar la identidad del cliente. Sin embargo, aunque el Open Banking hace que la verificación sea más rápida y segura, sigue siendo un proceso engorroso.
A medida que avanzan las tecnologías financieras, las APIs han surgido como un nuevo camino para optimizar la verificación de cuentas. Las APIs permiten una validación de titularidad de cuentas sin interacciones directas del usuario.
Por ejemplo, la solución de verificación de titularidad de cuentas vía API de Unnax puede habilitar validaciones por lotes e integrarse directamente con varios sistemas de back-office (ERP, CRM, TMS, etc.).
La verificación de cuentas basada en API representa una evolución práctica de los procesos de PSD2 y verificación manual, enfatizando la eficiencia, simplicidad e innovación impulsada por API.
¿Por qué es importante la verificación de cuentas bancarias?
Además de garantizar la seguridad y el cumplimiento de los procesos de CDD, KYC y KYB, la verificación de cuentas es vital para cualquier organización que maneje datos financieros. Especialmente, la verificación de cuentas puede ser crucial para aumentar la eficiencia operativa. Además del cumplimiento, la verificación de cuentas también ayuda a optimizar:
Procesos de onboarding de nuevos usuarios
Al aprovechar soluciones de verificación de titularidad de cuentas, puedes optimizar el proceso de onboarding mediante la validación automática de clientes, así como acelerar el proceso de onboarding en general.
Procesos de cobranza
La verificación de titularidad de cuentas agiliza los procesos de cobranza y garantiza la identificación precisa de los titulares de las cuentas, reduciendo errores manuales y mejorando la eficiencia de los esfuerzos de recuperación.
Emisión segura de pagos
Con la verificación de cuentas, puedes mejorar la seguridad en la emisión de pagos al validar y confirmar la autenticidad de los detalles de la cuenta, minimizando el riesgo de fraude y garantizando un procesamiento de pagos seguro.
En general, la verificación de cuentas juega un papel fundamental no solo en seguridad y cumplimiento, sino también en establecer un entorno eficiente y personalizado que beneficia tanto a las empresas como a los clientes.
¿Quién debería usar la verificación de titularidad de cuentas? 5 casos de uso clave
La verificación de titularidad de cuentas juega un importante papel en la optimización de diferentes procesos financieros. Al habilitar la automatización, la verificación de cuentas puede aliviar los problemas que conllevan los tediosos procesos manuales y eliminar la amenaza de errores manuales.
Aunque la verificación de titularidad de cuentas puede beneficiar a todas las empresas que manejan datos financieros, el proceso puede ser especialmente ventajoso para las siguientes industrias:
Crédito
Para empresas de crédito y préstamos, la verificación de cuentas es fundamental para evaluar la capacidad de pago, la situación financiera y la solvencia de un cliente. La verificación de cuentas permite evaluaciones de riesgo más precisas y a menudo es fundamental para reducir el riesgo de fraude y morosidad. A su vez, las instituciones financieras pueden tomar decisiones más informadas sobre aprobaciones y términos de préstamos.
Seguros
Las evaluaciones de riesgo y la prevención de fraudes son particularmente vitales en el sector asegurador. La verificación de cuentas ayuda a analizar con precisión a los posibles clientes, recolectar primas de seguros de manera más segura, reducir errores manuales en procesos contables y determinar un nivel de riesgo más preciso. Lograr un nivel más alto de precisión en la evaluación de riesgos ayuda a prevenir reclamos fraudulentos y agilizar el proceso de tramitación de siniestros, reduciendo la probabilidad tanto de fraude como de errores.
Marketplaces
En un entorno de mercado donde los comerciantes y los clientes interactúan directamente, la verificación de cuentas es primordial. Las plataformas de mercado deben garantizar la seguridad en dos frentes: los compradores y los vendedores. La verificación de cuentas brinda a las plataformas de mercado las herramientas necesarias para asegurar que todos los usuarios estén verificados y sean responsables de sus acciones financieras.
Gambling
A la industria de juegos de azar tradicionalmente se le ha etiquetado como de alto riesgo, lo que hace esencial que las empresas en este ámbito demuestren su seriedad. La verificación de cuentas es crítica para cumplir con ciertas regulaciones relevantes en el sector y garantizar que todos los pagos realizados por la empresa se envíen al propietario de las cuentas de destino. Esto es posible mediante la automatización de la validación de cuentas del usuario.
Verifica la titularidad de cuentas de tus usuarios con Unnax
Si tu compañía está presente en España, Unnax puede ayudarte a optimizar tus procesos de verificación de cuentas. Nuestras soluciones ofrecen una alternativa más cómoda tanto para los métodos de verificación de PSD2 como para los manuales, ayudándote a llevar tu proceso de verificación de forma sencilla y automatizada.
La solución de check de titularidad de cuentas vía API de Unnax proporciona todas las capacidades necesarias para agilizar tu proceso de verificación de cuentas.
Esta solución funciona exclusivamente con operaciones de pago iniciadas desde nuestras cuentas. Sin embargo, Unnax puede validar la titularidad de cualquier cuenta, independientemente del banco, siempre que la cuenta proporcionada tenga un IBAN español.
Adaptadas a la región SEPA, las características de nuestra solución incluyen:
IBANs españoles
Con la solución de verificación de cuentas de Unnax, puedes validar la titularidad de más de 75 millones de cuentas con IBANs españoles, tanto de individuos como de empresas.
En tiempo real
La solución de Unnax está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, con respuestas en segundos.
100% digital
Esta solución es completamente digital, y la API puede conectarse directamente a tu oficina para automatizar respuestas y recibir respuestas en formato JSON.
Consultas por lotes
Unnax permite a tu negocio realizar solicitudes individuales o por lotes según tus necesidades específicas.
Sin interacciones con el cliente
A diferencia de la verificación de cuentas vía PSD2, la solución de Unnax elimina la necesidad de interacción con el cliente; todo lo que necesitas es el IBAN del cliente y el número de identificación (DNI/NIE/NIF/CIF).
La imagen a continuación muestra cómo funciona la verificación de titularidad de cuentas con Unnax:
Contacta a Unnax hoy para crear tu cuenta y comenzar.
